贷款 贷款攻略 新型贷款 月入2万的家庭如何进行保险理财规划
月入2万的家庭如何进行保险理财规划

  保险理财案例: 

  王先生是一家外企职员,29岁,月收入(税后)16000元;妻子28岁,是事业单位人员,月收入3000元;小孩2岁;双方父母均有退休金,不用过多负担。目前,王先生夫妻都有社保,并且王先生还购买了一份意外险,另外,其妻有重大疾病保险,小孩也买了一份寿险,全年共缴保费3300元。

  王先生的理财目标是:首先要准备小孩将来的读书费用,其次是年内买一辆10万元的汽车,再次是计划在3年内储备一笔20万元的启动资金,用于加盟经营一家连锁便利店。最后是建立为今后退休准备的长期投资组合。

  保险理财需求分析:

  3口之家刚刚建立,夫妻两人拥有一定的保障,但明显保额不足,保障不够全面。另外,小孩是不需要优先考虑寿险保障的,要考虑孩子成长期的大额医疗费用支出,可以根据实际情况把孩子的寿险退保或减额缴清,用节省下来的保费,给父母做寿险或给孩子购买重大疾病保险。夫妻两人正处于人生的黄金阶段,对于未来踌躇满志,近期和远期的财务目标都很明确,尤其是近期买车,3年内储备20万元的目标较为紧迫,但通过合理的财务规划,都是可以达成的。保障财务目标实现的前提和基础,是收入的保障,意外和疾病是财富的杀手,会在意想不到的时候,使多年的积蓄付之东流或中断家庭收入的来源。只有先做好保险规划,上述的财务目标才有了坚实的基础。

  根据客户的家庭情况及财务目标,保险需求排序如下:1.意外险;2.健康险;3.子女教育;4.养老险。

  保险方案推荐:

  1.意外险:夫妻两人正是年富力强,处于人生的黄金阶段,意外保障对于家庭必不可少,选择卡单的形式,保障覆盖意外身故、残疾、意外医疗,且保费低廉。

  2.健康险:家庭正处于财富积累时期,且两人年纪较轻(不到30岁),选择性价比高的消费型重疾保险,保费低廉,赔付额度高,兼具身故责任。先生投保20万元,太太因原有重疾保险,这次再补充10万元。

  3.子女教育:孩子两岁,到上大学还有16年的准备时间,时间较为充裕。可利用投连险定期定投的方式,每月储蓄2000元,选择FOF积极的投资策略,对于家庭财务没有压力,达成教育金的积累。以父亲作为被保险人投保投连保险,这样先生可以拥有20万元的身故保障;投资账户收益作为教育金,一举两得。

  4.养老储备:养老金的准备是每个家庭必须面对且缺口最为庞大的开支,越早开始准备越好,选择投连保险用定投的方式,长期能起到均摊成本,提升家庭财富的作用。和教育金分设账户,以避免教育金和养老金的重合使用,以太太作为被保险人,同样可拥有20万元身故保险。

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