贷款 贷款攻略 新型贷款 人生黄金期,意外险重疾险寿险都不可少
人生黄金期,意外险重疾险寿险都不可少
  王先生于3年前购买了一份平安寿险,但没有购买重大疾病保险,如今年过30岁的他越来越感到家庭责任的重大,于是想通过加保一份重大疾病保险来分担家庭的财务风险。对此,保险专家建议,不同人生阶段对于保险的需求也不同,在人生黄金期,即参加工作后至退休前这一段时间,寿险、重疾险和意外险这3大保险必不可少。

  健康险:重疾保障当未雨绸缪
  据介绍,定期寿险主要提供身故或全残保障,以往由于治疗技术等原因,发生重疾后的死亡率较高,但随着医疗技术的进步,越来越多重大疾病的治愈率和存活率在不断提高。世界卫生组织的一项调查显示,各类重大疾病的存活率(5年跟踪),男性为60%,女性为76%,存活10年以上的占患者人数的20%左右。
  目前,重大疾病的发生率正不断增高,据有关部门统计,人一生中患重大疾病的几率高达72.17%,因此,重疾保障必不可免。
建议:切忌“临时抱佛脚”
  许多投保人在发生重大疾病后,才想到为自己增加一份保障,但往往被保险公司拒之门外。目前,大多数保险公司不接受患过重疾的人群投保新单,这意味着,保户一旦身患重疾就难以从保险公司获得更多保障。因此,购买保险应该未雨绸缪,而不是“临时抱佛脚”。

  寿险:化解家庭财务危机
  在各类保险中,寿险是必保险种,主要防范因家庭经济支柱发生身亡或者全残时,家庭财务可能发生的危机。寿险分为定期寿险和终身寿险,同样保额的寿险产品,选择定期和终身的保费相差较大,如某保险公司的两款寿险产品,30岁男子投保30年定期寿险,在保额10万元的情况下,年缴保费为410元;如果投保终身寿险,保额10万不变,年缴保费则达到1900元。
  那么,该选择定期寿险还是终身寿险?一般来说,年龄达到60岁后,由于不承担家庭主要经济负担,即使身故,对家庭带来的风险相对较小,因此,如果经济条件有限,选择定期寿险保障即可。
建议:购买“定期险+附加险”
  在购买定期寿险的同时,为了减少发生重大疾病后的高昂医疗费负担,可以附加重大疾病保险,以在确诊重疾时,从保险金中获得一部分给付。

  意外险:随时撑起“保护伞”
  意外风险常常令人措手不及,于是,很多人在日常出差或出行时前才会想到购买意外保险。其实,拥有一份长期的意外险,不仅可以在出外旅行时获得意外保障,日常生活中的意外伤害也可以向保险公司索赔。
  人身意外险包括人身意外伤害保险与人身意外伤害综合保险,前者一般只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付;后者除伤残赔偿外,还包括医疗费用的赔付。
建议:应足额投保
  对于家庭“顶梁柱”而言,建议选择综合意外伤害保险,且保障一定要足额。如果已经有基本医疗保障,仅选择人身意外伤害保险即可,否则应购买人身意外综合保险,这样可以提供因意外伤害产生的医疗费用或津贴补偿。
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