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家庭财产保险教你如何规避意外“破财”
    随着经济的发展和人们收入的增多,生活质量不断提高,家庭财产也越来越多,如房产、汽车、高档音响和家具、精美装修还有五花八门的各种宠物。

    像上万元的电视机、电冰箱之类的家用电器,以及豪华的沙发、睡床这样的家具,这些财产不仅是辛苦工作买来的,而且价值不菲。

    如何避免贵重物品受到损失,也是理财的一个重要方面,另一方面,就是各种意外的财产损失,比如家中阳台掉下异物砸伤路人,或者家中宠物造成他人伤害等等意外情况。

    为了避免上述财产损失,可以考虑投保家庭财产保险,家庭财产保险顾名思义就是保障你的家里财产不受损失,让你没有后顾之忧。

    家财险小投入换来轻松心情

    随着近年生活水平的提高,居民家中各类值钱家电家具所占比重有加大趋势,投保一份家庭财产保险就更有必要了。家庭财产保险一般来说投入比较小,但可让你了却出门在外时,总是担心家中被盗的烦恼。

    张先生最早接触家庭财产保险是在10年前,当时是单位为每个职工投保两年的家庭财产保险。虽然张先生家中两年来没有意外出现,但同事却有两家先后被盗,均得到保险公司赔偿。“那两年里,即使出门家里没人时,心里也不担心家中财产损失”,这是张先生对家庭财产保险的体会。

    家财险让意外“破财”离你远去

    生活之中往往有些意想不到的破财之处,只有在你付出金钱之时,才会恍然大悟般“怎么还会发生这样的事?”

    就比如,某一天你突然得知,说在被你的房屋所属的楼宇范围内发生高空坠物事故,导致第三者的人身伤害或财产的直接损失。因无法确定肇事者,受害者对该楼宇所有或部分相关住户提起诉讼,结果法院依法判决由相关住户分摊。

    再比如,你养的宠物小狗或小猫,某一天在你带着它在路边散步,不知何因,它狂性大发作出攻击行为,给他人造成的人身损害或财产损失,自然由你承担。

    像以上的意外破财事件,均可利用家庭财产保险中的家养宠物和高空坠物的选项进行破解。家中雇有保姆的,还可以投保保姆人身意外一项,以免除用工的担心。

    家庭财产保险需要留意的环节

    保险公司在定损时,是按财产的实际价值和损失程度确定赔偿金额。如果在投保时你向保险公司申请的保额高于财产的实际价值,超出的部分是无效的,多出的保费也是白交。换句话说,你给只值5万的东西保7万,保险公司最多只赔给你5万。

    家庭财产保险不仅要求投保人在投保时必须如实告知,而且当保险标的物发生重要改变时也需及时告知保险公司。如果投保人没有履行这一义务,一旦发生风险,会影响实际得到的赔偿金额,甚至得不到理赔。

    不能认为只要投保了就可以高枕无忧了,因而主观上产生麻痹大意的倾向。我国财产保险合同规定,参保人有维护财产安全的义务,且一旦发生自然灾害或意外事故,要迅速采取有效的施救措施,将财产损失降至最低限度,保险公司会对于因施救而产生的费用进行单独补偿 (最高不超过保险金额)。

    此外,随着新事物不断增多,保险时要留意一些新产品是否在投保范围,有无附加条款。当然最好是咨询保险行业的专业人士。

    目前市场上的家庭财产保险主要有三类

    一是普通家庭财产保险。

    普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式,保险期满后,所交纳的保险费不退还,继续保险需要重新办理保险手续。二是到期还本型家庭财产保险。

    投保时,投保人交纳固定的保险储金,储金的利息转作保费,保险期满时,无论在保险期内是否发生赔付,保险储金均返还投保人。三是利率联动型家庭财产保险。

    投保此类险种除拥有相应的保障责任外,如遇银行利率调整,随一年期银行存款利率同步、同幅调整,分段计息,无论是否发生保险赔偿,期满均可获得本金和收益。

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