贷款 贷款攻略 新型贷款 投资还是消费?量力而行切勿超额投保家财险
投资还是消费?量力而行切勿超额投保家财险

  近日,广州连降暴雨,爱车被泡,商铺被淹,道路被浸……许多有忧患意识的市民开始考虑给家庭财产买份保险。目前,市场上的家财险种类较多,保障范围不一,但因暴雨等自然灾害带来的财产损失均可提供保障,有的产品甚至还可提供人身保障。保险业内专家认为,由于广州属多雨地带,投保家财险可将财产损失风险转嫁给保险公司,但需要注意的是,投保家财险也要对号入座。

  根据需求投保

  一般来说,家财险保费相对不高,普通家财险的保费一般为几十元或上百元,保险期限一般为一年,投资型家财险保费较高,有的产品高达上千元,保险期限为三年或更长,投保对象也有一定的针对性,例如根据自住者、出租屋的房东、租房者的需求不同,产品的设计有所区别,投保者可根据需求选择相应产品。

  对于出租屋的房东,除面临室内财产损失、盗抢等风险外,还有可能面临出租房屋租金损失,以及承租人因租房原因发生意外事故向出租人索赔的风险,因此,房东应留意相应风险,选择专门针对出租屋房东设计的保险,如阳光家庭财产综合保险——出租房保障A款,人保财险“e——出租无忧”等,这类保险可涵盖房屋出租人责任保险,如在保险期间,被保险人出租的房屋及其配套设施发生火灾、爆炸、电气线路或电器设备漏电、煤气泄漏、房屋或室内物体倒塌等,造成房屋承租人或其家庭成员人身伤亡的,可由保险公司负责赔偿。

  如经济条件允许,还可选择投资型产品,如人保财险推出的“金牛第三代投资保障型家财险”,此产品具有收益率高于同期国债0.03%和随银行利率联动的特点,增加保障的同时还能获得一定收益,但是,这类保险费用相对较高,每份保费5000元,投保人应根据经济条件量力而行。

  切忌超额投保

  家财险虽然费用相对较低,但投保人也要做到精打细算,选择保险金额时,保险金额不要超过财产的价值,一般来说,由于家财险遵循补偿性原则,对于超额投保的部分,保险公司不负责赔偿,此外,将同一财产选择不同保险公司投保,也不会得到多倍的赔偿。

  如室内财产价值总计为3万元,而投保金额为5万元,即使财产全损,也只能获得最高3万元的赔偿,且家财险一般还设有一定的绝对免赔额,即实际损失少于保险金额时,保险公司将按实际损失予以赔偿。因此,在确定保险金额时应注意原值投保。

  此外,除有财产保障外,许多家财险增加了人身意外保障,这种情况下,可根据家庭成员的人数来投保意外险,对于被保险人数,保险公司一般也有限制,如人保财险家财险条款规定,被保险人必须是同住在保险财产地址内,除家政服务人员外的家庭成员,最多5人。

  家财险“有所保有所不保”

  可保财产:对于拥有全部产权的房屋及家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、室内装潢、家具及其他生活用具属于家财险保障范围。

  不可保财产:作为金银、珠宝、钻石及制品、玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物,货币、票证、有价证券、文件、书籍、帐册、图表、技术资料、电脑软件及资料、以及无法鉴定价值的财产均为不可保财产,不过,有些产品将附加有首饰盗抢险,如人保财险“金锁家庭财产综合险(家顺险)”、都邦财险“新世纪无忧型家庭保险B款”。

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