贷款 贷款攻略 新型贷款 买人身意外伤害险也要学会"挑三拣四"
买人身意外伤害险也要学会"挑三拣四"
    别以为意外伤害保险便宜就不需要仔细挑选了。对于不同时期的你,对于工作状况完全不同的你们而言,买意险也要挑三拣四一番,才能既有充分保障,又经济合理。
    
    “这几天我听说国内航意险涉嫌定价太高什么的,是真的么?像我这样经常要坐飞机出差的人,有什么解决的办法呢?”
    
    张先生在一家总部设在上海的公司从事销售管理工作,经常需要全国各地出差,平均一个月要外出公干1~2次。由于保险意识较高,每次乘坐飞机都会购买一份保额为40万元的航空外险。虽然已经养成上飞机前买保险的习惯,但总是个麻烦事。碰上时间紧张,还真要费心。
    
    其实,对于张先生这样的人群而言,完全可以选择一次性购买全年的航意险,既省钱又省事。推而广之来看,纵然同样是人身意险,也要区分不同的小品种,有针对性地选购。
    
    航空意外伤害保险买一年期的更划算
    上述张先生20元买一次航意险,一年下来他在这方面的支出也要400元左右。如果选择一年一买的综合航意险或交通工具意外险,则只要100元不到的成本。目前,平安、人保财险、中国人寿等公司均有类似的综合交通意外险。对于这样经常出差的“空中一族”,在明确自己一年内坐飞机次数超过四五次的情况下,完全可以选择航险或交通工具的综合年险。
    
    不仅仅是保费便宜,这类产品除了一整年365天的航空安全保障外,往往都添加了火车、轮船、汽车等其他运营性交通工具的意外保障。花100元,不但可以买断全年“海陆空”意外险,有些公司还提供免费的急难救助服务。对于常外出的市民来说,打包买这样的保障,还是很合算的。
    
    此外,平安的综合交通意外险,也可以根据飞行或出差集中的频率任意选择保障期限,选择范围为1~12个月。
    
    旅行意外保险针对性购买更合适
    
    除了乘坐各类交通工具时容易发生意外,还有一个“意外大户”莫过于旅行期间了。无论是商务洽谈,还是黄金周旅游,大部分人都已经意识到需要带上一份保险保障。
    
    目前的旅行险其实种类还是蛮多的,不同人群、不同需求者其实可以按“需”索骥进行针对性购买。
    
    喜欢自驾车出行者,可以选择专门针对驾驶员的旅行险,太平洋保险、人保财险等都有类似产品。也以选择带有自驾车多倍给付条款的意外险,比如民生人寿的“阳光旅程”,客户作为驾驶员驾驶私家车时遭受交通事故,保险公司会按照保额的双倍进行给付。
    
    若是举家出门,出门时担心家中发生盗窃或意外事故,或是出差时携带了贵重的笔记本等办公物品,那么可以选择财险公司提供旅行意外险,因为他们会同时提供旅行期间家庭财产以及随行物品的意外保障。
    
    若是担心出门旅行过程中发生意外疾病,则可以选择带有意外医疗保障的产品。若是出境旅行,当然要选择境外紧急救援伙伴网点多、服务好的产品。
    
    如果旅行过程将会进行攀岩、潜水等危险性较高的活动,则最好选择美亚财险的旅行险系列,因为目前为止,只有这家公司的旅行险条例中没有把这些高风险活动列为除外责任。
    
    普通意外伤害保险多倍给付条款不错
    
    此外,如果你是每天安心“朝九晚五”上班的普通市民,每年只是偶尔出一次,意外发生的概率比较小,只需要每年投保一份普通的、额度适中的人身意外险就可以了。当然,还可以选择在已有的寿险主险后面直接附加几份意外伤害保险,那样费率会更低。
    
    如果是经常乘坐公共交通工具上下班,还可以再加上有公共交通工具多倍给付的条款的险种,当然还须注意其中是否涵盖了轻轨和地铁。目前,生命人寿、友邦、太平洋等公司都有这样“交通工具多倍给付”的人身意外险种。
    
    而如果平常不出门,只是黄金周要足者,不妨选择友邦的“日日无忧”之类假日里会多倍给付的意外保险。这个保险平时提供基本保,在假日里,会把保障额翻高几倍,能充分满足普通人的“分段不同额度保障”需求。具体可以参考表3。
    
    平日常备意外险出门不慌
    
    说了这么多的意外险品种,可谓各有特色。但总结到底,还是推荐在日常情况下就备好普通的人身意外险。
    
    以上介绍的各种意外险种,普通的、一年期的人身意外险的保障范围最广,无论何时、何地,只要发生人身意外,都可以得到保障;其次是旅行意外伤害保险,可以保障出门过程中的各种意;再小一点范围的是交通工具综合意外险,可以保障各种公共交通工具上发生的意外;最小范围的是航空意外险,这种转向保险只能保障航班上发生的意外伤害事故。
    
    所以说,如果平日里已经有了普通人身意险这样一个保障基础,在每次出门前,就可以游刃有余了,而不必慌慌张张临时再去买保险。毕竟,由于绝大多数的意外险都是消费型险种,故投保的时候要综合衡量各方面的意外发生概率,才能选择最适合自己状况的保障方案,真正做到既能用时不缺,又可尽量避免保费支出消耗过多。
    
    当然,若是觉得自己身价较高,日常的意外险额度还不够,就不妨在出门前再加保短期的旅行险或交通工具险。
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