贷款 贷款攻略 新型贷款 人生不离“铁三角”:健康险寿险和意外险
人生不离“铁三角”:健康险寿险和意外险

  健康险:重疾保障不可少

  重大疾病的发生率在不断增高,据有关部门统计,人一生中患重大疾病的机率高达72.17%,因此,重疾保障也必不可免。

  定期寿险主要提供身故或全残保障,以往由于治疗技术等原因,发生重疾后的死亡率较高,但随着医疗技术的进步,越来越多的重大疾病的治愈率和存活率在不断提高。世界卫生组织的一项调查显示,各类重大疾病的存活率(5年跟踪),男性60%,女性76%,存活10年以上的占患者人数的20%左右。

  建议:切忌“临时抱佛脚”

  许多投保人在发生重大疾病后,才想到为自己增加一份保障,但往往被保险公司拒之门外。目前,大多数保险公司不接受患过重疾的人群投保新单,这意味着,保户一旦身患重疾后,即难以投保新单从保险公司获得更多保障。友邦保险有关专家表示,保险公司出于风险控制的考虑,不会接受带病投保的客户,这样是出于对健康投保客户的公平角度考虑。因此,保险还是应该做好提前规划,未雨绸缪,而不是“临时抱佛脚”。

  寿险:化解家庭财务危机

  寿险是“必保险种”,主要防范因家庭经济支柱发生身亡或者全残时,家庭财务发生危机。寿险分为定期寿险和终身寿险,同样保额的寿险产品,选择定期和终身的保费相差较大,如某保险公司的两款寿险产品,30岁男子投保30年定期寿险,保额10万的情况下,年缴保费为410元,如果投保终身寿险,保额10万不变,年缴保费则达到1900元。

  选择定期寿险还是终身寿险?一般来说,年龄达到60岁后,由于不承担家庭主要经济负担,即使身故,对家庭带来的风险相对较小。因此,如果经济条件有限,选择定期寿险保障即可。

  建议:定期险+附加险

  在购买定期寿险的同时,为了减少发生重大疾病后的高昂医疗费负担,附加重大疾病保险,可在确诊重疾时,从保险金中获得一部分给付。

  意外险:随时搭建风险保护伞

  意外风险常常令人措手不及,于是,很多人习惯每次出差或出行时会想到购买意外保险,其实拥有一份长期的意外险,不仅可以在出外旅行时获得意外保障,平时生活中的意外伤害也可以向保险公司索赔。

  人身意外险包括人身意外伤害保险与人身意外伤害综合保险,前者一般只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付,后者除伤残赔偿外,还包括医疗费用的赔付。

  建议:投保应足额

  对于家庭主要经济支柱而言,建议选择综合意外伤害保险,且保障一定要足额。如果已经有基本医疗保障,仅选择人身意外伤害保险即可,没有医疗保障的人应购买人身意外综合保险,这样可以提供因意外伤害产生的医疗费用或津贴补偿。

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