贷款 贷款攻略 新型贷款 打算一年后生小孩子该怎么做保险规划?
打算一年后生小孩子该怎么做保险规划?

  客户背景: 谭太太 26岁 贸易/物流 文职 月收入3500元

  保险种类:养老保险 投资分红险

  谭先生从事建筑工程设计,30岁,妻子是公司文员,26岁,两人均在民营企业工作,打算一年后生小孩。两人的固定月收入共8500元,谭先生的年度奖金与公司经营状况相关,约1.6万~5万元。两人年收入最多是9万元,均有购买社保、医保。目前家庭月支出1600元左右。本人拥有一套约32万元的商品房(有5万元无息借款待还),现时活期存款2000元,基金2万元。

  需求分析:

  一、夫妻俩的每月固定收入是3500元,支出1600元,也就是说每月可以确定的节余是1900元,节余比率为54%。年终奖金波动性很大,在1.6万元~5万元之间。综合全年,夫妻俩最高收入是9万元,为了谨慎起见,我们以全年收入7万元作为下面分析的依据。按每年支出1.9万元计算,每年夫妻俩应有5万元左右的节余。

  二、打算一年后生一个小孩并准备幼儿、小学教育费用,这应该是他目前最重要和最关键的目标,需特别提醒的是,他的太太也是在私营企业工作,不知道福利待遇如何,但怀孕可能会令家庭的整体收入在1~2年内减少,所以在要小孩之前一定要做好足够的准备和规划。

  三、谭先生才30岁,正是家庭形成的关键时期,花费较多,建议购买一份低保费又可兼做投资的保险,另外还需补充意外险,以防不幸意外发生时可以为家庭收入提供保障,另外每年的节余放在银行会有贬值的风险,建议可追加存在保险里,还可以享受保险公司的投资收益。而谭太太可为自己购买一份普通的保障型人身险和疾病险。

  最终方案:

  谭先生:15万人寿保障+15万重大疾病保障+20万意外险保障+1万医疗保障

  保险利益:

  一、生命保障:35万

  二、意外残疾保障:35万

  三、重大疾病保障:15万

  四、烧烫伤保障:20万

  五、医疗保障:1万元/次 80元免赔额

  六、养老保障:累计到60岁退休,共计养老金:22万。若能追加一笔2万元的额外投资,累计到60岁退休,共计养老金:224万。

  七、投入保费:每年固定存6157元。存20年。

  谭太太:15万人寿保障+15万重大疾病保障+20万意外险保障+1万医疗保障

  保险利益:

  一、生命保障:35万

  二、意外残疾保障:35万

  三、重大疾病保障:15万

  四、烧烫伤保障:20万

  五、医疗保障:1万元/次 80元免赔额

  六、养老保障:累计到55岁退休,共计养老金:25万。

  七、投入保费:每年固定存6112元。存20年。

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