贷款 贷款攻略 新型贷款 刚刚结婚的夫妻如何规划买保险?
刚刚结婚的夫妻如何规划买保险?
  客户背景: 李先生 30岁 其它  月收入7000元

  小李结婚了,"一人吃饱,全家不愁"的生活正式宣告结束。婚姻是人生的另外一个新起点,为了结婚,买房买车,计划生儿育女,还有中国特殊的"4-2-1阵型"--四个老人需要赡养,小两口面对的压力可真不小。

  "我的情况比较好,买车和付房子首付,我以前的积蓄差不多够了,"小李说 "我们现在每个月只有3000多元按揭。"小李的情况的确不错,他每月工资、奖金有7000多元,太太也有3000元,两家的父母自己也有退休金,根本就不用靠他们这对儿女养老。"所以说我们现在压力也不大,只要存点钱做孩子的教育费就可以了。"小李对记者说。但是,小李的情况的确像他说的那样风雨无忧吗?

  [分析]

  小李的安排其实并不恰当,因为他并没有考虑到,现在有一个家庭需要支撑。"我怎么没有支撑啊?现在家里不是主要靠我吗?"小李有点不高兴。问题就出在"家里主要靠他",小李没想到的是,如果他遭遇到意外、重疾,那家里该怎么办呢?如果小李遭遇了意外、重疾,家里的主要经济来源就断了,妻子每月3000元的工资就成了家里主要的经济来源,而这3000元连付房贷都不够,一家很可能居无定所,更不要说支付医疗费用、养小孩了。

  结婚后,需求的重心要转向健康、养老甚至子女教育的保险需求。新婚家庭投保要从满足最急迫的保障需求开始,同时,在满足各个层次的保障需求时,宜选低保费高保障产品,纯保障型保险。

  [解决对策]

  考虑到小李作为家里的经济支柱,如果身故或丧失工作能力不能再提供家庭收入时,仍要维持原有生活水准就需意外险和人寿保险作为保障,在具体选择产品时,考虑到低保费高保障的原则,意外险应先于人寿保险,定期人寿保险先于终身人寿保险。

  另外,为防范健康和意外所造成的大量医疗费用,应计划购买健康险产品,而在满足需求健康保障时,应先满足低保费的住院医疗保障后,再考虑重疾医疗保障。首先,小李和妻子都有社保,选择住院津贴型医疗保险更实在。津贴型医疗险则与实际的医疗费用无关,理赔程序简单。如投保时选择的每日住院给付是100元,那么,住院一天,无论有无花费都可获津贴100元,在一定程度上弥补患病后的误工费、营养费、护理费等无法报销的开支。其次,由于重大疾病发生的可能性也很高,而且对个人财务稳定性的影响也比较大。一旦患病,少则几万多则几十万,给家庭造成很大的负担,所以,选择保额10万~20万元的重疾也很有必要。

  在满足了基本保障需求以后,可以购买一些养老保险,再进行一些理财投资。用于购买基本保障的费用,定在收入的10%-15%是比较合理的,也就是说小李家应该用于购买基本保险的钱在1000-1500元。这样不会给家庭造成太大经济压力,也解除了后顾之忧。
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