贷款 贷款攻略 新型贷款 两份保险都能赔怎么赔划算?
两份保险都能赔怎么赔划算?

  ■案例回放:

  李女士花350元买了一份住院医疗险、花94元买了一份1万元的意外医疗险。

  上个月,李女士下楼梯时一脚踩空,腿部骨折,住院花费了11000元。病愈后理赔却犯了难:摔伤住院,按保险相关合同,所买的两份保险都可以赔。
但因医疗费理赔属最高理赔不超过所花的治疗费,是以住院医疗理赔好?还是以意外医疗险理赔划算,她拿不定主意。

  专家诊断:

  合众人寿湖北分公司理赔负责人姚忠武称,一般遇到这种情况,保险公司会让李女士自己选以什么险种来理赔,并签字确认。避免以后再出险,在理赔上向公司扯皮。

  专家支招

  支招一:各有利弊 多方比较  

  如先选意外险理赔:报销的金额较高。但因其只针对因意外而发生的门诊和住院费用,如果一年内再次出现这样的意外伤害,而她的报销额度已用满,意外门诊费用无法报销。

  如先选住院医疗险:李女士的这款保险不是按住院总额理赔。而是将住院费用分解成床位费、药费、手术费、检查费、医杂费这五项进行报销,在以上限额内按80%的比例报销,一年累计报销不超过180天。但如果身体不好,在30天内因疾病再次入院,将视作同一次住院,手术费、检查费、医杂费不能再报销。三项费用相加有近4000元。

  因此,李女士考虑当前利益计算,可以按意外险理赔,其理赔的额度稍高。考虑长远利益,可以选择先以医疗险赔偿。

  支招二:分段理赔较划算  

  出意外事故,一定会先产生门诊费用;出院后,会有后续的门诊费用(如手术拆线、复查等),而这部分费用,住院医疗不报销。所以,可将住院的医疗费利用住院医疗保险解决,再将意外伤害的门诊及后续费用在意外医疗名目下解决。这样可以利益最大化。

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