贷款 贷款攻略 新型贷款 汶川大地震引发热点话题:你的房子上保险了吗
汶川大地震引发热点话题:你的房子上保险了吗

  “我有一所房子,面朝大海,春暖花开。”但看似固若金汤、充满温馨的房子,如果遇上地震、海啸、洪水等意想不到的天灾,往往会毁于一旦。汶川大地震造成当地大量房屋毁坏,也引发了许多市民对自己辛辛苦苦攒钱买来的房子安全的关注。人无远虑,必有近忧,记者通过多方采访,专家都表示为房屋投保无疑是一个较好选择。那么,现有的房屋保险是怎样的?保险公司还会开发新的更实用的房屋保险险种吗?究竟如何投保才能使自己免除后顾之忧?一所房子常常是一个人一生最大的一笔投资,如何保护好不受损失,正成为一个不容忽视的热点话题。

  房屋一旦损毁,重建不能全指望维修基金

  我们买的房子一旦遇到天灾,整体建筑发生损坏,维修基金又不够用的情况下,重建费用从何而来?记者昨天对这一市民关注的问题进行了采访。

  南京市物业管理办公室的相关人士介绍,如果房屋公共部位发现有损坏,则会要求房屋产权人出资进行维修。如果个人住宅的公共部位出现损坏,则房屋所有人可以按照相关流程,申请动用维修基金进行维修。相关人士表示,由于我市高层建筑多数为上世纪80年代以后所修建,都具备一定的抗震要求,因此建筑本身不会出现大的问题。

  据介绍,一般而言,房屋出现问题,首先要进行责任认定,如果是业主自身原因造成的损坏,如家中煤气爆炸、房间内电线引发火灾等,是业主自身造成的原因,那么房屋维修时需要业主承担大部分的责任,如果是无人为责任引发的损坏,如地震等原因,那么业主可以向相关部门申请使用维修基金。不过,相关人士提醒说,如果整体建筑发生损坏,维修基金又不够用的情况下,业主需要自己承担不足的维修重建费用。

  现有房贷险,地震、海啸毁房不赔

  “天哪,我买的房贷险地震了不赔。”昨天,刚刚为新房投保了房贷险的市民缪女士心急地说,以前一直没注意这个问题,昨天她仔细读了保险条款后才发现,原来房贷险不为地震保险。

  昨天,记者从南京多家保险公司获悉,目前我国还没有一家保险公司有专门的地震险,市民辛辛苦苦攒钱买的房子,如遇到地震、海啸,保险公司不赔。人保财险南京分公司保险专家秦翔辉说,现在大部分寿险公司的寿险产品都将地震列入理赔范围,但大部分财险产品基本将地震列为免责条款,即如果遇到房子被震坏,保险公司不赔。

  据秦翔辉介绍,财险产品入主险可以理赔的自然灾害或意外事故损失包括:雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉等人力不可抗拒的、破坏力强大的自然灾害,只有地震、海啸、战争被列入免赔责任范围。

  房子没了,房贷能否“豁免”尚无说法

  震毁房屋的房贷是否需要照常偿还?前天,中国人民银行、中国银监会专门发布了《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知(第1号)》,对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人,不催收催缴、不罚息,不作不良记录,不影响其继续获得灾区其他救灾信贷支持。同一时间,国内多家商业银行也对灾区银行客户还贷问题作出回应。但对众多人关心的“房子因灾而毁,房贷能否‘豁免’”尚无明确说法。

  一外资银行南京分行有关负责人昨接受记者采访时表示,住房毁了应有专门的保险险种应对赔偿,地震属于不可抗力,对商业银行和个人都带来相当大风险。该负责人认为,对于自然灾害带来的风险,借款人可以通过投保房贷险转移。但由于风险较大,目前基本房贷险并未将地震列为理赔范围,但有的保单会将地震险列为拓展条款。目前,中行、工行等中资银行房贷投保的主要为基本条款,即将地震列为除外责任,但东亚、恒生等外资银行房贷投保一般会扩展地震条款,以获得补偿。

  家财险有扩展条款,市民可以选择投保

  现在有不少财险公司在家庭财产保险中,则列出了若干扩展条款,其中就包含地震保险,还有战争,如果客户愿意附加这一条,保险公司会重新核算主险保费,核算时参考的数据包括主险保额、投保企业财产具体情况、企业所处行业性质、企业所在地理位置、市场竞争情况等。

  如果市民买家庭财产险时,商品房涵盖在家财险标的范围内,又选择了附加地震险,一旦房屋因地震受损,保险公司可根据保费金额、房屋重置价、房屋市场价等参考数据,以最低价为准赔付。赔付比例按投保金额计算,如保额达不到房屋受损赔付额度,保险公司按投保标的比例赔偿,如房子价值100万元,保额只有50万,赔付时就按50%的比例赔。

  但令人遗憾的是,目前很多家财险和企财险保户,投保时并没有选择地震保险扩展条款,只买了主险。特别是一些企业,大多没选地震附加条款。这次四川地震灾害发生后,很多市民是在打电话询问保险公司后才知道,自己的房子其实可以得到地震保险保障。

  保险公司正加紧开发房屋专项保险

  近日,有关房贷险不包含地震保险的话题,也引起越来越多人的关注。平安财险江苏分公司保险专家马明说,从理论上来讲,如果房贷险涵盖了地震保险,那么一旦客户的房屋因地震坍塌,保险公司会全额赔偿,即客户贷款100万,已经还了50万,保险公司会赔100万,其中50万给银行,50万给客户。

  但现在的问题是,房贷险不仅主险不包含地震保险,而且也没有附加地震险扩展条款,所以目前没有人购买的房贷险是可以为地震保险的。但这次四川地震灾害提醒了人们,要未雨绸缪。不少保险公司近期也接到很多客户打来的电话,要求房贷险里附加地震扩展条款。

  据悉,泰康人寿昨天已表示,正紧急研发地震专项保险,即推出专门的地震险,而不是将地震保险附加在寿险或财险后面。一些财险公司也在酝酿推出专门的地震保险产品,或在更多财险产品中附加地震保险。

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