贷款 贷款攻略 新型贷款 保险公司亏损的“怪圈”:汽车保险费花哪去了
保险公司亏损的“怪圈”:汽车保险费花哪去了

  一个令人费解的现象摆在了消费者面前:车辆保险价格在逐年提高,而不少保险公司却大喊赔钱,由此形成了一种“怪圈”。“怪圈”背后,究竟隐藏着什么?保费都花到哪儿去了?

  消费者:车险年年增

  近日,济南的陈先生告诉记者,2008年年初他为自己的千里马轿车购买了车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险等一套车险,总共4700元。而2007年购买相同车险约需4400元,2006年才4000元多一点。这几年,自己的车并没出险,但保费每年都涨大约300元。“几千块钱并不是个小数目,车险费用太高了。”

  保险公司:我们并没赚钱

  “去年我们公司在车险业务方面是赔钱的,要不是在其他财产险方面盈利的话,整个公司就亏损。”当人们纷纷追问保险公司为何收取如此高额的车险保费时,济南一家保险公司的负责人却这样告诉记者。

  记者从山东省保险行业协会了解到,去年山东省财产险公司保费收入121.72亿元,同比增长35.92%,其中,车险业务占财产险公司总保费比重达81.28%。可见,车险业务在财产险方面占有很大的比例,很难理解保险公司赔本做车险业务。但在业内一个不争的事实是,2007年,在山东省近20家财产险公司中,车险业务大部分是亏损的。

  恶性竞争,肥了中介

  车险是否能够盈利,关键取决于两大因素:赔付率和费用成本。

  费用成本,包括人力成本、各项准备金、税收、中介手续费以及固定资产折旧。一家保险公司的相关负责人表示,目前在保险公司的保费收入之中,只有11.5%用来支付保险公司的管理费、人员工资等各种费用,另外还有8.5%用来支付税金。

  此外,最大费用支出是支付给中介公司的手续费。山东省保险行业协会秘书长刘嘉瑜告诉记者,目前国内保险公司80%以上的车险销售依赖于中介代理公司,按照有关要求,中介代理公司抽取车险中介手续费不得超过车险保费的15%。

  业内人士表示,中介代理公司的手续费远远高于15%,一般占车险保费的30%,有时高达45%,甚至更多。按30%的比例计算,上述陈先生缴纳的4700元的车险保费,大约有1400元填了中介代理的腰包。

  内部私立“君子协议”

  业内人士透露说,为了躲避保险监管部门的查处,保险行业内部私立“君子协议”的现象非常普遍。有些保险公司分支机构随意制定、修改保险代理合同,甚至以保险代理协议代替保险代理合同,回避保险代理合同的内容要素。

  “保险公司在办理车险等财产险业务时,一般都会准备三份保险代理合同:一份是做给监管部门看的,15%的手续费赫然在目;一份是给客户看的;最后一份是给保险代理中介准备的。最后一份合同的手续费最高甚至可以达到50%左右。但最后一份合同是保险公司和代理中介私订的,不具备法律效力。”该业内人士说。

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  ●职业化。犯罪分子结成犯罪团伙,有组织有分工,手段专业,每一个环节都有专人负责。为作案所需,往往会预先到二手车市场购置高档车辆,而后恶意保险,最大限度骗取保险金。

  ●智能化。保险诈骗犯罪分子大都具有丰富的社会经验,熟悉保险制度的各个环节和经营活动。他们善于钻法律的空子,披上“合法”外衣进行犯罪活动。

  ●多元化。汽车保险诈骗手法花样繁多、故意制造虚假交通事故,故意与其他违章车辆发生碰撞事故,串通交警出具虚假事故责任认定书,伪造发票故意夸大损失程度等。

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