贷款 贷款攻略 新型贷款 自由职业者:工作创业两选择稳定收入最关键
自由职业者:工作创业两选择稳定收入最关键

对象:马小姐

家庭状况:女,32岁,独身;自由职业,无医疗,无社保。

收入:每月房租收入3000元(不稳定)。

支出:吃住都在父母家,每月平均支出约为200元。

现有资产: 澳大利亚币1.6万,人民币5万。现有一套住宅,正出租。

理财需求:

1、未来每年需教育投资支出1.5万元,3年共需3-4万元;2、拥有基本的保障;3、目前资产的保值增值。

财务状况分析:收入不稳定

马小姐的自由职业导致了其财务上的问题:

1、没有稳定的工作收入来源,在生活上对父母的依赖性太大;

2、没有基本的社会保障,如医疗与养老,财务风险较高;

3、从其个人支出来看,社会交往较少,生活质量不高。

理财建议:稳定收入来源最关键

尽快通过工作获得稳定的收入来源,从而生活自立,这是解决马小姐目前财务问题的根本途径。在具体工作的选择上,马小姐最好能结合未来的职业规划。现提供两个方案供选择:

方案一:先就业,再提升

一、职业规划:应尽快找一份稳定的工作,获得稳定的收入来源,提升生活质量。

二、保障规划:在手头较紧的情况下,马小姐应尽量通过社会保险完善自己的保障计划。如可以通过单位获得社会保障,购买社会医疗与养老保险。在商业保险的选择上,马小姐应充分评估自己所处环境的风险状况,适当购买一些单纯意外和医疗的消费性险种。

三、投资规划:

(一)澳元:今年澳元仍处于强势,且在利率方面也存在一定的优势,目前对于澳元不必急于结汇,可直接持有进行理财,既可赚取利差,也可赚取汇差。建议购买银行固定收益型的澳元理财产品,目前市场上期限6个月的产品,收益率约为5%。

(二)人民币:

1、对于现有的5万元人民币储蓄,建议保持1万元左右的生活备用金,可以在银行储蓄和货币基金之间分配。剩余的4万元可投资股票型基金,长期持有,年期望收益率约为30%。

2、教育资金的筹集:3年的教育投资支出3-4万元,可通过房租收入筹集。每月1000元房租收入进行基金定期定额计划的投资,预计未来教育费用的增长率与房租增长率相当,选择风险适中的平衡型基金,参考年收益率约20%可以达成目标。

方案二:自主创业

一、职业规划:可动用现有的部分储蓄作为自主创业资金。建议将1.6万澳元换成人民币,根据银行现行牌价,大约可获得近10万元创业资金,资金分配上最好保持20%的流动资金。在创业项目方面要慎重,可参考以下原则:

(一)能尽快收回投资,预期3年之内;

(二)最好争取到合伙人,增加资金量,但合伙之初一定要有信任的基础,并明确合伙人职责、投入比例与利润分配比例以及合伙人退出机制。

(三)最好能与自己的未来教育投资相结合,不断提升自己的人力资本。

二、保障规划:作为城镇个体工商户可参加广州市社会基本养老保险和医疗保险。

三、投资规划:对于现有的5万元人民币储蓄,建议保持1万元左右的生活备用金,可在银行储蓄和货币基金之间分配。剩余的4万元投资较低风险的偏债型基金,保障若创业失败后的基本生活,预期收益率为8%-10%。

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