贷款 贷款攻略 新型贷款 学会与保险公司抠字眼才能使理赔不难
学会与保险公司抠字眼才能使理赔不难
  “投保容易,理赔难。”这是很多投保人在理赔后发出的感慨。所谓“事后诸葛亮”,痛定思痛之后才发现,保险公司“擅长”咬文嚼字。同一种表述,理赔人员却有着“另类的解读”,常让投保人吃哑巴亏。这不,小胖和大瘦就保险公司咬文嚼字的功夫发了一番感慨。

  小胖:为了获得保障,保险不能不买,但买了保险能拿到赔款也不容易啊!

  大瘦:胖兄何出此言啊?

  小胖:前段时间我住了5天医院,可保险公司只理赔了4天。我投保时,保险公司说的是住几天就付几天的津贴。

  大瘦:这是为什么呢?

  小胖:保险公司理赔人员表示,按照惯例,保险公司在“住院时间”上是按照24小时来计算,但现在一般保险公司的理赔依据都是从病历卡、出院小结等材料上医生所撰写的住院天数来给付的。我的情况是第一、二、三、四天住院,第五天白天出院,若医生诊断书上写4天,就只能理赔4天的日额津贴。

  大瘦:像这样的情况,医生写相关材料时,我们可以很讨巧地跟医生商量,最好把住院天数直接写成5个白天,这样一来,保险公司就会理赔5天的补贴金给投保者。

  小胖:嗯,有道理。

  大瘦:你这还算小事呢,我一个朋友老郭因患有冠心病在医院做了手术,前后共花去万余元。术后拿了保单向保险公司索赔。谁知道,保险公司竟然拒绝理赔,理由是老郭所做的手术不在理赔范围内,因为他做的是“支架介入术”,而非保险合同中规定的“冠状动脉搭桥术”。

  小胖:既然是治疗冠心病,都应该管赔。

  大瘦:话虽那么说,但目前保险公司对于大病的保险责任,都有特定的治疗方案。为了节省理赔费用,保险公司肯定会针对一种大病的治疗选择费用相对较低的方案。

  小胖:这么说,投保人一旦遇到大病需要动手术时,最好还得提前与保险公司联系,如果时间紧急,可以电话告知手术方案,要想得到理赔,还不能自己随意选择治疗方案。

  大瘦:是啊。就说常见的意外吧,“扭伤”和“挫伤”仅一字之差就得不到理赔。

  小胖:还有这事?

  大瘦:我们邻居的小孩静静习惯边骑车边听MP3,有一天为了闪躲疾行而过的机动车,不小心跌倒扭伤了脚踝。她向保险公司申请“意外医疗险”的保险金给付时,就被拒了。

  小胖:为啥呢?

  大瘦:她这次事故,被医生写成“扭伤 ”而非“挫扭伤”或“挫伤”。以静静的情况来看,应该可以获得理赔。但有些保险公司的理赔会比较严格,在这些保险公司的认定中,可以将静静的这次扭伤说明为“属于自力所造成的”,而非外力,例如走路扭到或是闪到腰,可以被推定为并不符合意外险“外来”的理赔条件。

  小胖:看来碰到类似状况时,如果真的是外力所造成,都要留心一下,诊断说明书上最好能有“挫扭伤”的字眼,或者让医生写明是“因为躲避汽车、他人的碰撞而扭伤”等详细词语,就更容易符合意外医疗险的理赔条件。

  大瘦:对啊,还有更离谱的呢。前阵子,小吴做了胆囊切除手术,由于现在医学发达,因此只要做内窥镜清除处理,并不需要真的开刀。不过,保险公司却不愿理赔手术津贴,原因便是小吴“并未实际开刀手术治疗”。

  小胖:难道不流血就不叫手术了吗?保险公司也真是会抠字眼。

  大瘦:是啊,不过我们投保人也有办法对付他们的这种死板,例如将“内窥镜切除胆囊”,详细描述成“以内窥镜处理手术做胆囊切除”,只要在诊断说明书上写有“手术”字眼,保险公司便不容易跟你“咬文嚼字”。

  小胖:聪明!看来买了保险还得学会跟保险公司抠字眼才能使理赔不难啊!
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