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理财建议:保险积累子女教育费用

  李春玉毕业于哈尔滨理工大学,管理学硕士学位,黑龙江省首批理财规划师(CFP),中国注册理财规划师协会首届培训师,金融产品讲师,保险业培训讲师,有九年家庭理财工作经验,对国内外理财市场具有较深的认识,在资产配置方面有较深的造诣,特别是子女教育规划和养老规划比较娴熟,曾在报刊和互联网上发表多篇文章。目前已经为300多个家庭作了理财方案。

  读者咨询

  我是一名小学教师,爱人是事业单位公务员。分别是28岁和30岁。我的月薪3000元,丈夫平均5000元左右。我们都有社会养老保险和医疗保险。孩子18个月。爱人父母有工资,但没有医保。月支出2000元左右。有一处住房,市值30万左右,无房贷。开放式基金5万元。无任何商业保险。请帮我们规划一下家庭子女教育费用。李女士

  这是一个中等收入的青年家庭,正处在家庭成长期。固定资产30万元,年收入10万元,年支出2.4万元,年结余7.6万元。从家庭资产结构看,家庭的理财基础较好,女主人的理财能力较强。但资产结构不太合理,需要调整。理财目标是在保障家庭财务安全的前提下解决孩子的教育经费。

  (1)先生的投保方案:在本家庭中先生是主要经济支柱,占收入的63%,保额应较高些。保额=年收入的5~8倍,即保额应为50万元。其中万能寿险50万元,同时附加重大疾病保险10万元,年交保费8000元;意外伤害保险10万元,保费230元;意外医疗保险1万元,保费78元。这样在小孩上初中时理财账户中会有10万元左右的可供支取的价值,小孩上大学时理财账户中会累积20万元左右。如果大人发生不测,50万的保额就是孩子的教育费用,如果大人平平安安,孩子的教育金靠理财去解决。把未来的一种不确定(教育费用有没有)变成确定的事情是理财规划的核心。

  (2)太太的投保方案:分红型寿险8万元,同时附加重大疾病保险8万元,年交保费3344元;意外伤害保险10万元,年交保费230元;意外医疗保险1万元,年交保费78元。

  (3)宝宝的投保方案:办理城镇居民医疗保险,年交保费30元。

  (4)爱人父母的投保方案:应尽快办理社会医疗保险,在有可能的前提下,购买商业重大疾病保险10万元。因为年龄较大,商业保险公司核保通过的可能性较小。

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