贷款 贷款攻略 新型贷款 青年家庭每年拿出5000元买商业保险
青年家庭每年拿出5000元买商业保险

  夫妇2人,月收入共5000,年底有约10000年终奖;均有医保,无商业保险;目前有自住房,市值约20万,贷款每月还1400元,年底还清;每月消费平均1000元,每年探亲路费及孝敬父母5000—10000元;有存款及现金45000元;3月中旬后陆续买易方达增强回报、国泰金龙债券基金共1700元,华夏回报2000元,定投东吴价值成长每月500元,暂时不亏不赚;计划再定投富兰克林国海弹性市值每月500元;后期目标买健康险、要小孩、购买10万元内轿车、小孩教育费、个人养老金;请问我该如何投资理财尽快实现目标?

  专家:

  您好,从您提供的简单资料看,家庭财务是安全的。您首先需要完善适合的商业保险,如意外、定期寿险、重疾险等,保险费用开支控制在年收入10%以内;短、中期有要孩子、购车打算,投资方面应稳健,以货币市场基金、债券基金为主。对于长期的理财目标,如孩子教育费、夫妻养老金等可选择商业保险和基金定投等多种方式来完成,根据金融市场情况,您近两年可定投稳健基金为主。

  建议每年拿出5000元买商业保险,分配比率6:4家庭经济支柱占六成。有小孩后的分配比率视6:3:1.买些寿险或两全险,意外险和健康险,这是必须买的,因为有家庭,这是对对方负责的表现。每年在股市中的钱要用闲钱,最好不要超过资产的20%。建议每月拿出1000买基金定投,坚持投资。为小孩设立专门账户,定期投资,因为是教育花费,不要投资风险大的产品,可以买些教育保险,货币型基金等风险小的产品。不要有太多的负债,现在负债成本大,买车最好一次付清。就这么多吧!

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