贷款 贷款攻略 新型贷款 上有老下有小的保险理财规划
上有老下有小的保险理财规划
  杨女士今年26岁,刚刚研究生毕业。她的先生是一家公司的部门经理,今年35岁,月纯收入1.6万元。目前,孩子刚出生不久,杨女士准备做两年全职太太。家庭现在月开支2500元左右,有45万元(15年期)房贷。双方父母都没有养老保险,需要他们赡养。

  理财需求

  杨女士先生所在公司竞争激烈,而杨女士重新工作的收入也不确定,夫妻俩觉得目前家庭经济压力较大。现在,杨女士先生对股票兴趣很大,想将节余的大部分资金投进股市抢反弹。总之,他们希望通过合理的理财规划来减轻经济压力,保证生活稳定。

  理财建议

  杨女士两年内不就业,丈夫的工资就是家庭惟一的收入来源,虽然收入颇丰,但负担较重。双方家庭有4位老人需要照顾,由于年龄太大,现在买保险已不合算,因此需要从家庭平时开支中预留出一部分资金作为应急备用金,专门为老人看病或应付家庭临时开支储备。

  具体理财建议

  1、收支管理 杨女士家庭没有存款,45万元的房贷是一个需要考虑的负债问题,按照目前贷款利率计算,杨女士每月需偿还3500多元房贷;家庭每月日常生活支出约为2500元;赡养老人,按每家每月1000元计算,共需支出2000元;另外,全家商业保险支出应占家庭收入的10%-20%,设定为每月3000元较为合适。

  2、合理投资 杨女士每月有5000元左右的收入节余,年节余大约6万元,其中1万元作为应急备用金存于银行,其他资金则可以投资收益较高的项目。杨女士先生想把家庭节余的大部分资金投入股市是极其危险的,一旦股票被套,家庭应付突发事件的能力将大大降低。建议多元稳健投资,分散风险,可考虑一些稳定型的理财产品。

  3、保障计划 杨女士的先生是家庭收入的惟一创造者,因此要加大对他的投保力度,保额的确定可以6个月的家庭生活开支数额为标准,主要投保意外伤害保险和大病医疗保险。
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