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保险理赔多少自己可估算
  越来越多的市民拥有一份或几份保单,但是大多数人对于每次能赔付多少认识却十分模糊,甚至该怎么赔是一无所知。最近本报热线接到了许多读者的来电,纷纷询问自己购买的保险该怎样计算,为此,保险公司的专家为此支了两招。

   第一招:能不能赔——看名称

  保险产品的名称往往界定了责任范围,如有"住院"字样的,一般只对住院诊治承担保险责任,未把门诊诊治纳入责任范围。当然,完整准确界定保险责任范围的,消费者必须结合保险合同 《保险责任》、《责任免除》、《名词解释》三部分内容。

  第二招:赔多少——看约定

  以某保险公司《意外伤害医疗费用保险产品》为例,《保险责任》预定:"被保险人因意外伤害而支付的符合保单签发地政府基本医疗保险管理规定,直接用于治疗的治疗费、检查费、手术费、药品费,保险人对一次事故中50元(含)以内的医疗、医药费用不承担给付责任,对一次事故中50元以上部分的医疗、医药费按80%的比例在保险金额内予以补偿"。

  从该条款可见,对因意外伤害而发生的医疗费用承担给付责任,其它费用如非医疗费用、因疾病治疗费用未纳入保险责任范围。可获赔付的医疗费用必须是纳入当地基本医疗保险支付范围的费用,同时约定了50元的免赔费及80%的赔付比例。

  例如,曾先生不慎被动物咬伤发生了755元费用,他购买有《附加意外伤害医疗保险》。费用为:公用电话求助5元,租用出租车100元,接受治疗发生治疗费100元,使用抗狂犬病血清120元(当地基本医疗保险管理规定支付药品),进口人抗狂犬病免疫球蛋白400元(当地基本医疗保险管理规定不予支付药品),因同时正患感冒,治疗感冒发生药费30元。

  由于公用电话求助5元,租用出租车100元以及进口人抗狂犬病免疫球蛋白400元 (当地基本医疗保险管理规定不予支付药品)不属于保险赔偿范围,因此曾先生能够获得的赔偿额=(100+120-50)x80%=136元。
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