贷款 贷款攻略 新型贷款 新婚小夫妻的保险理财规划
新婚小夫妻的保险理财规划

  案例:小林,30岁,在某私企工作,月收入5000元左右,妻子26岁,是某学校老师,月收入4000元左右。去年年底刚刚结婚的夫妻两人,没有房贷压力,每月消费大约2000元,共有6万元银行存款,但对股票、基金之类的投资方式并不太了解。他们想咨询专家,是否可利用保险来理财?选择什么样的险种比较合适?

  风险需求分析:针对小林家庭的情况,首先应该考虑夫妻双方的健康问题,其次小林是家庭的经济支柱,以后还要有孩子,家庭责任会比较大,应该买些保障险,同时,夫妻没有还贷的经济压力,也有理财的打算,可以选择投资类产品,让专业人士打理资金。

  建议选择下列一种方式组合家庭的保障计划:(1) 通过购买投连/万能主险,搭配性价比优的附加传统型保险,实现资金稳健增值的同时,提升整体保障方案的性价比。(2)直接购买消费型传统型保险,凸现保险的本质,用最少的保费获得全面保障,其余资金用于购买投连/万能险。

  保险方案推荐:

  1.投资类:根据家庭的风险承受能力,可以选择万能险或投连险。2.健康险:在有社保覆盖的前提下,夫妻双方主要应该考虑自己的大病保险;接着考虑住院费用津贴类产品,帮助防范住院风险和成本。3.意外险:夫妻双方的工作没有提到有经常外出的情况,可以购买便宜的意外卡单产品作为保障的补充。4.保障险:虽然现在没有贷款等责任压力,但考虑到以后会抚养孩子,在年轻时保费相对较便宜,可以先买一部分,以后不够可以再作补充。

  一、组合方案1:年缴保费:10640元

  点评:此组合使夫妻双方同时具有了大病、身故保障,同时考虑了妻子的养老问题,小林是经济支柱,通过投连险也增加了保障额度,而且为妻子选择了针对女性的疾病险。此方案更侧重于病种的覆盖范围,病种的针对性。

  二、组合方案2:年缴保费:10528元

  点评:此组合更关注了保障额度,患大病时能有足够的资金支持,同时提升了身故保险额度,体现了更多的家庭责任,另外,考虑到小林的公司是私企,医疗保障可能不如当教师的妻子充裕,就增加了医疗保障险。此组合多是消费型险种,节省下来的钱可以增加理财投入。

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