贷款 贷款攻略 新型贷款 年轻白领理财应该多方面详加考虑
年轻白领理财应该多方面详加考虑

  读者咨询

  我23岁,单身,目前在私企做销售,月收入在3000元左右,每月租房费用450元,吃饭花费500元左右,其他各种生活零用开支700元左右。活期存款3万元。无任何投资和保险。希望给予理财建议。

  张先生

  理财分析

  从目前状况看,张先生的月收入在3000元左右,除去每月基本开支1700元,结余约1300元。按照“个人银行活期存款最好是个人三个月消费支出水平的三倍”的定律,张先生的活期存款比例略高,可考虑将部分资金存为定期或进行某些投资。

  另外,张先生没有保险,可适当增加些保险。

  理财建议

  总体而言,建议张先生在不影响正常生活质量的情况下,每月拿出1000元左右进行统筹安排,具体可参考如下方案。

  1、银行存款和购买保险。建议每月拿出500元在银行办理一年期零存整取储蓄,每年到期后取出用于购买保险,宜选择具有稳定收益且附加住院医疗的险种,这样既保证有稳定收益,也有了医疗保障。保险产品期限可依次选择3至10年的中期品种,几年后应该有不错的收益。

  小提示:在实际理财中,许多人都忽视储蓄的重要性,而根据个人理财的周期性规律,20~30岁是个人消耗最高的年龄段。年轻人需要以储蓄的方式来进行最初的积累,即使这一积累看似效果有限,但它会对今后几年的重要支出提供很大的帮助。

  2、购买股票型基金。一般情况下,像张先生这个年龄段的客户,风险承受能力较强,因此建议其每月拿出500元投资股票型基金。选择基金时,要注意选择具有一定品牌、以往业绩排名在前20位的基金公司,以降低风险。

  小提示:从目前的股票市场行情看,请基金公司的专业人士代为投资股市是个不错的选择,可为自己节省不少时间。

  3、张先生还可在职业规划上进行自我投资,每年可用保险和基金投资的部分收益为自己充电,比如报名学习班以增加自己的各方面能力,为今后的职业发展做好准备。

  小提示:现在,个人职业发展越来越重要了,希望我们在理财规划时也能将其考虑进去。

 
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