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教育保险--孩子的成长素
  客户观点:我是一位普通的出租车司机,我的妻子是一位普通的民办教师,夫妻两人的月收入不过3000元。我的儿子现在2岁,孩子的教育问题成为我们考虑的重点。而现在孩子的教育费一天天昂贵起来,为了将来孩子的教育费用,我打算拿出一部分储蓄,为儿子购买一份教育保险。但是,面对五花八门的保险产品,我该如何选择呢?

  (湖南郴州于先生)

  专家解答:确切地说,教育保险是用保险的方式协助家长为子女积累教育费用,它既有保险保障,又有储蓄作用,同时很多险种还具有分红功能。教育保险的投保人是家长,被保险人是其子女或有抚养关系的儿童。

  对于孩子还比较小的家庭来说,夫妻的家庭责任就比较大,而目前我国的义务教育只到初中。高中、大学的七年学费都得家长自行承担,而这些费用在一定程度上加重了家庭的经济负担。家长考虑到社会不断的发展和进步,未来的社会必然不断知识化、科技化,孩子有能力,自然给予他受高等教育的机会。望子成龙是每一个家长的心愿,任何一个家长都希望自己的孩子出类拔萃。所以,针对这种情况,同时考虑到通货膨胀的影响,建议于先生购买分红型教育险。

  一般情况下,具有分红功能的“教育保险”,如果保额相同,分红型教育保险的保费要稍高一些。但是分红型的教育保险可以从孩子上中学开始,分期从保险公司领取保险金,因此在一定程度上规避了物价上涨带来的货币贬值风险。

  分红保险就是保障投资型保险的主要品种。分红保险在保留保障功能的同时,提供了投资分红的功能。2007年央行6次加息,充分证明了我们正处在低利率时代,几年后孩子所需的教育费用需要考虑到通货膨胀的因素。所以,针对于先生的情况,带有分红性质的产品更加适合。

  与传统产品相比,分红保险使客户享受到了更大的赢利空间,而保险公司凭借分红保险的发展,经济实力和抗风险能力都能得以提高。

  我们购买少儿险时,从购买到领取,时间跨度可能要经过10年、20年。因此,在购买少儿保险的时候,应该首先考虑带有分红功能的产品,以抵御这二十年的通货膨胀。也就是说,在低利率和高通胀时代,我们就应该选择具有分红功能的产品,以便将来市场利率上升后,我们能够在一定程度上得到保险公司的补偿。

  教育险是成年人为未成年人购买的保险,而且交费期较长;所以我们在购买该保险的同时还要考虑一点就是:在缴费期内,父母因身故或高度残疾等原因,而缴不起保险费,是否有免缴以后各期保费的功能。

  在购买分红型的教育险时,还应该拿出一部分钱为孩子选择一份健康医疗、意外和意外医疗保险,这样可以解决孩子生病住院、意外住院的费用。
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