贷款 贷款攻略 新型贷款 退休老人独立生活理财规划
退休老人独立生活理财规划
  家庭基本资料

  今年66岁的周老先生已退休,每月1100多元的养老金。老伴10年前就退休在家,也有500多元的退休工资。老两口住着两室一厅近80平方米的私房。一个孙子已经上了小学,现在住在老人家里,上学的费用由周先生负责。

  目前,周老先生夫妇月收入1600元左右,自住的房子价值约40万元,备有5万元的定期存款养老,另外还有3万元的国债。除去每月伙食与日常生活的水、电、煤气等费用,一般每月还能节余500元,但到年底只会多下来5000元左右。

  家庭理财目标:1.夫妇俩养老无忧;2.给孙子上学准备一笔教育经费,以减轻儿子儿媳的负担(额外);3.意外伤害等保险保障;4.为了更好地保证和改善全家生活质量,需要攒出相当一笔钱。周老先生希望再增加一些投资,能够获取比定期存款多的投资收益,同时希望专家推荐一些养老和意外保险方面的品种供他们选择。

  财务现状分析

  周老先生家庭年总收入1.92万元,家庭年总支出0.82万元, 每年净储蓄额为1.1万元,。周老先生的资产结构属于资产适中但无负债家庭,这对于退休人士来讲,为以后稳定的退休生活带来了保证。目前,无任何高风险金融投资,其中流动性资产占总资产的0.2%,属于偏保守的投资人。

  此外,李先生及老伴并没有购买任何养老保险和医疗保险,所以需要为养老、医疗作充分的准备。

  理财规划建议

  资产配置建议

  可自动购买基金

  (1)一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的10%.周老先生可留1万元存款作为备用金,以应不时之需。其余的钱可以存成不同期限的多张定期存单,以便在急需时部分提前支取,同时又确保其余部分继续获得较高利息。

  (2)购买货币基金。因为货币基金除了具有和银行存款一样安全的特性外,还有比定期存款更优越的地方,可随时卖出,没有利息损失。

  (3)自动购买基金。对于孙子的教育费用,周老先生其实可以不必烦神。筹集教育费用,以前大部分人喜欢用零存整取的日积月累方式,但是利率太低,又要定时存入,非常麻烦。这里建议采用定期定额的方式购买开放式基金。(4)购买凭证式国债。最好买那种两年期限的国债,数量控制在2万元以下。

  保险保障建议

  投保要破除储蓄还本观念

  周老先生可以为自己和老伴购买一些特别针对老年人的险种,如意外伤害险和疾病保险。

  建议周老先生投保时破除储蓄还本的观念,让保险回归到保障的本质,在有限的预算下,尽量提高保额。
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