贷款 贷款攻略 新型贷款 月入5500元"80后"待婚族短期理财分清轻重
月入5500元"80后"待婚族短期理财分清轻重
  短期理财分缓急

  买房、结婚、购车已成为时下不少年轻的“80后”首要面临的三件大事,到底该怎样提前做好未来家庭的理财规划呢?专业人士建议不可能一蹴而就,应该分清轻重,可以考虑买房、结婚、购车分步走。

  【读者来信】

  我和男朋友都是“80后”,工作3~4年了,未来打算2年内结婚。未来2年内我们打算在佛山供一套100平方米左右的房子,装修后作为新房,且如果经济条件许可,希望在5年内可以完成买车计划,请问理财师,我们该如何理财才能尽快实现我们的购房、购车梦?

  顺德市民莫小姐

  莫小姐和男朋友现时的净资产是75000元,两人的月收入是5500元,月支出是1600元(其中房租支出约650元),月结余3900元。

  【理财师回复】

  理财诊断

  莫小姐现在是属于家庭形成期,这一时期是家庭的主要消费期,未来的收入会处于上升通道,但家庭的支出会逐渐加大,有必要未雨绸缪,做好未来的财务规划。

  理财目标

  目前结婚是两人的首要目标,可以说是刚性需求,在2年内购房是为结婚作准备;次要目标是购车,而购车是改善家庭生活的需求。

  理财建议

  一、鉴于莫小姐的理财目标期限较短,目前不建议做风险大的投资,建议考虑购置低房价或者是二手楼。在顺德购买一套90平方米住房所需资金约32万元,可充分利用公积金贷款,贷款年限20年,首付款30%约10万元,可以利用现时的流动资产在两年后将投资所得作为首付款,不足部分可申请银行商业贷款。建议装修费用控制在5万元左右。

  新房装修后,还要筹备结婚费用,估计需要5万元左右。结婚后,建议莫小姐调整投资组合,投资产品的选择是稳健为主,股票的投资应尽量减少。如果投资回报率小于贷款利率,则建议尽快偿还贷款。

  二、将来结婚和孩子抚养、教育是莫小姐要提前考虑的最重要问题,建议用定期定额申购基金为两年后的结婚做好准备。现时两人每月结余3900元,每月定期定额投资优质的股票型基金3000元,以年收益10%计算,两年后可达到9万元,作为结婚及新房装修的费用。结婚后除去供房款及生活开支后,所结余的款项可以继续做基金定期定额投资,为孩子抚养、教育作准备。

  三、由于莫小姐的男朋友是家庭收入的主要来源,购买保险应以他为主,建议每月购买400元商业保险进行保障。

  四、可考虑在婚后5~6年才买车。此外可通过申请有养车优惠的银行信用卡等,可以享受洗车、维修、加油等优惠,节省不少养车费。
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