贷款 贷款攻略 新型贷款 保险理财成重要经济活动,买"好"保险有诀窍
保险理财成重要经济活动,买"好"保险有诀窍
        近年来,保险理财日益成为一项重要的经济活动,并引来更多人关注的目光。毕竟在理财的时代,保险与百姓的关系十分密切。

        专家指出,如果保险公司对自身投资预期相当看好,就会提供低费率、高保障的保险产品,使客户受益;或者为稳健经营,投资预期较保守,保险公司就为客户提供一个高费率、高保障的产品,这样的产品利益不明显,客户购买欲较低。而现实情况是,多数保险公司提供的是高费率、高保障产品,但允许客户分享公司的投资收益,因而保险公司借助利率、汇率、股市等的投资活动,就与每一个客户紧密联系在一起。专家提醒,买"好"保险有窍门。

        看保险与利率的关系,以是否有储蓄功能为标准。人身保险大致可分两类:纯消费型保险(如定期寿险、意外险、医疗保险等)和积累型保险(年金保险、终身寿险、两全保险、长期大病险等)。前者的定价和利率高低关系不大,无论利率如何变,这类保险都是不错的选择。但因不具储蓄功能,因此此类保险的"收益"只能通过风险发生时的保险理赔来实现,因而它不是家庭资产,相反保费的支出还成为家庭负债。不过,消费型保险的保费必须要付,可用一个小负债来避免可能出现的更大负债,如疾病、意外、死亡带来的大额损失。

        购买积累型保险时,须考虑产品预定利率的高低。如果预定利率代表未来一定时期的平均利率水平,或高于未来的利率预期,则产品可以购买。反之,则须购买一个利率敏感型产品(如分红寿险、万能寿险等)。利率敏感型产品在提供保证利益的前提下,允许客户分享保险公司的投资收益。因此在整个保险合同的有效期内,客户相当于获得一个浮动利率的产品,意味着可以一定程度上弥补通胀带来的损失
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