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企业进军保险市场需防风险
  3月3日,阳光保险向中国铝业预付6000万元雪灾赔款,约占该公司已预付和支付赔款的75%。中国铝业是阳光保险的大股东,大额保费落入自家保险公司的口袋的同时,也积累了风险。

  近年来,大型企业加快了进入保险市场的步伐,电力、石油、化工、航空等企业纷纷参股保险公司,并毫不吝啬地投入大量的保险业务,可也都同样面临一定的风险。

  争拿保险牌照

  如今中石油、中石化、中海油、华能集团、五矿集团、国家电网、南方电网等大型央企都至少持有一张保险牌照。

  1999年6月,中国五矿和法国安盛合资组建的金盛人寿保险落户上海,该公司成为中国保监会成立后批准的首家寿险公司。

  2002年1月,中石油与意大利忠利保险合资开办了中意人寿保险公司,注册资本金19亿元。5月,中海油与荷兰全球人寿保险集团各出资50%,在上海成立了海康人寿保险公司。

  2004年9月,以华能集团为首的大型电力企业,共同发起组建了永诚财产保险公司,注册资本金10亿元。20天后,由上汽集团和中石化共同组建的安邦财产保险公司开业,注册资本金达37.9亿元。

  2005年9月,由中国石化、南方航空、中国铝业、中国外运、粤电力等国有特大型企业发起组建的阳光财产保险公司在京挂牌,注册资本金为11亿元。

  2007年,国企掀起投资保险业的高峰。4月,中意财险获批开业。7月,国家电网公司等30家大型国有企业共同出资成立英大泰和人寿保险公司。10月,南方电网登陆保险市场,发起筹建鼎和财产保险公司。海南航空与台湾新光金控筹组保险公司的申请,也获得监管部门批准。同时,一些地方企业也进军保险市场,如江苏舜天等几家上市公司参股成立了金石财产保险。

  大企业之所以热衷于建立自己参股的保险公司,是因为其本身机构和业务非常庞大,每年支出大笔的保费。与其让别的保险公司来保,不如开设一家自己的保险公司,以求“肥水不流外人田”;同时,也可借此进军金融行业。

  2005年4月,中石油一张200亿元的团单,让中意人寿跃居合资保险公司首位,震惊整个保险业。有人预计,中意财险成立后,每年能从中石油收进数千万元的保费。而背靠中国石化、南方航空、中国铝业、中国船舶重工、中国外运等实力派的“国字头”企业大股东,阳光财险2007年实现利润2300余万元,创造国内财产保险公司盈利时间最短历史纪录。

  参股企业风险隐忧

  然而,背靠大企业股东的保险公司,并不全都是衣食无忧,毕竟大股东的业务有限。况且,长期以来对大股东形成的依赖性,在一定程度上降低了市场竞争力。截至2007年底,金盛人寿保费收入仅排名寿险市场第28位,永诚财险排名财险市场第13位。

  业内人士表示,大企业参股成立的保险公司面临的问题并不仅仅是市场竞争力差,承保风险高度集中也是其面临的一大难题。

  因为参股保险公司的企业大多是高风险行业,固定资产规模很大,必须进行风险管理。为降低保险成本,大型企业决心成立自己的财产险公司。从表面上看,这样做与一般投保无异,实际上企业风险并没有真正转移,而是从一个口袋换到了另一个口袋里。今年雪灾,阳光财险75%以上的赔付都和股东企业有关,以致于要实现连续盈利面临很大压力。

  寿险方面,大股东企业将企业年金、团体养老险这些巨额保费的保险交给参股保险公司,事关上万退休员工的养老生活,保险公司资金运作能力、帐户管理能力都非常关键,尤其在股市进入振荡期后,亟需寻找新的运作渠道。此外,保险公司还需要在网点建设和人才管理方面加大投入,以适应服务大型企业全国网点需求。

  特别值得注意的是已经暴露的一些风险,有时已直接导致企业进军保险市场的失败。不久前,首都机场宣布退出中美大都会,其理由就是保险业务已经成为首都机场发展竞争中的“包袱”,已经违背了当初涉足保险业以提高其竞争力的初衷。
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