贷款 贷款攻略 新型贷款 家庭投保:保障第一增值第二
家庭投保:保障第一增值第二
  我和老婆结婚已经两年了,去年8月份,女儿文文的出生带给我们很多欢乐。以前一直没有下决心买保险,现在觉得还是要多替孩子打算,所以想找保险专家给我们制订一个合适的投保计划。

  目前,老婆因为要照顾小孩暂时没有出去工作,但社保和医保一直都在缴费(老婆今年29岁)。我今年30岁,我在一家私企工作,年收入大概15万元,单位也给上了社保和医保。现在全家是租房居住,去年购置了汽车,有一些存款,近期内没有购房等大笔开支的计划。每年除了生活支出,大概能有7到8万元的结余。有朋友投保每个月花2000元左右,我们觉得这个支出还可以接受,希望最后的计划费用不要超出太多。谢谢。

  案例分析——

  记者:从李先生叙述的情况来看,虽然他的收入还算不错,工作也较稳定,还有社保等,但没有任何商业保障。您如何评价这样的家庭?

  保险专家:李先生一家属于收入较高、关注子女未来生活的家庭。但因为家庭目前没有任何商业保险,而他作为家庭的经济支柱,承担着较大的经济责任,其风险也最大。

  记者:那他们一家投保要从何入手呢?

  保险专家:我们分析一下,李先生一家的投保需要满足三个需求:第一,自己的安危关系到温馨的家庭和辛苦拼搏的事业,如何才能提供充分的保护?第二,由于女儿文文去年8月出生,李先生和太太深知知识的重要性,希望小文文未来能够接受良好的高等教育,因此,提前准备好教育资金非常有必要。第三,李先生需要一个较好的投资渠道,充分发挥个人闲余资金的作用,既能保值增值,又能在急需时变成现金。

  记者:他要首先完善自己和妻子的保障,再为孩子建立教育金储备。

  保险专家:没错。李先生家庭投保,首先要考虑保障功能较强的人身保险,包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险。购买人寿保险及健康保险的目的就是以小博大,转移部分风险给保险公司。此外,为孩子搭配少儿教育年金保险等储蓄功能更强的人身保险产品。

  记者:那么,根据他们的收入等具体情况,您给他们怎样的保险组合呢?

  保险专家:我给李先生的家庭设计了“美满人生+康宁终身+鸿星少儿”的基本组合,根据其要求,每个月保费不超过2000元,但总保障达到128万元。

  这样保险搭配的优势是,可以提供充足保障,尤其可让李先生在事业中尽力拼搏而无后顾之忧。此外,通过一笔投资,既能为孩子提供充足的教育资金,又解决了孩子未来的创业资金问题。目前,李先生的家庭并没有进行什么投资,可以通过投保,让专家理财,较为稳健可靠。总的原则是,我们希望李先生一家能在资产保值的前提下实现增值,资金安全是第一位的,收益率才是第二位的。
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