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如何选择银行代理保险理财产品

  2008年2月26日下午15:00,保监会举行以 “保险与财富管理” 为主题的在线访谈,中国保监会政策研究室主任周道许,中国人寿保险(集团)公司副总裁、中国人寿资产管理有限公司董事长缪建民,清华大学经济管理学院教授陈秉正作为嘉宾出席,在直播过程中嘉宾就网友关心的问题进行解答。

  主持人 :有网友问,现在银行都在代理保险理财产品,作为非专业人士,面对如此多的专业产品,该如何选择呢?

  陈秉正 :我建议我们的消费者,首先自己有时间可以通过看书、报纸、各种新闻媒体多了解一下保险方面的基本知识,消费者需要了解。但仅仅靠我们自己的了解,可能确确实实在这么众多的保险产品当中,完全作出专业性的判断不是那么容易的事情。我比较倾向,这时候你要借助在这方面比较了解的专业人士也好,专家也好,向他们进行必要的咨询。

  比如说,现在银行都开展了个人理财业务,他们也培养了很多理财规划师。理财规划师都要学各种方面的理财知识,其中很重要的一块是保险知识。所以可以向他们了解咨询,最好选择单纯咨询的理财规划师,就是单纯咨询,不是买保险产品。如果他是推销产品做咨询的话,可能带有一定的倾向性。在这个时候尽量避免这种情况,要找比较独立的财务顾问进行咨询,把家庭和个人的风险情况、风险需求方面的想法如实地向他介绍,听他的意见。

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