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雪灾后保险公司损失报告

  官方数据显示,截至2月12日,国内受雪灾影响的直接经济损失1111亿元。

  保监会最新数据显示,截至2月12日,共接到雨雪灾害保险报案85.1万件,已付赔款10.4亿元。东方证券保险行业分析师王小罡表示,预估赔款金额可能达到100亿—120亿元,但是由于实际赔付金额应该低于预估赔款金额,因此,实际赔付金额估计将为50亿—60亿元。“这样算来,此次雪灾造成的经济损失只有5%能获得保险赔偿。”王小罡说。而2005年8月美国遭遇“卡特里娜”飓风,1000亿美元化为乌有,美国保险业赔付比例达到30%以上。

  主要受灾区不是保险大省

  保监会公布了截至2月10日受灾严重的11个省的保险赔付情况,其中湖北省保险业共接到报案1.44万件,已赔付1.93亿元;湖南省报案10.37件,已赔付1.46亿元;贵州省报案3.61万件,已赔付8987.35万元;江西省报案5.35万件,已赔付7999.35万元;安徽省报案近6万件,已赔付7409.9万元;河南省报案近7万件,已赔付6416.25万元;浙江省报案5.9万件,已赔付6400.05万元;江苏省报案11.8万件,已赔付6399万元;陕西省报案近6万件,已赔付6117.7万元;四川省报案1.47万件,已赔付4471.7万元;广西报案1.2万件,已赔付1634.1万元。

  在这11个省中,赔付最多的前五个是湖北、湖南、贵州、江西、安徽。王小罡表示,这些主要的受灾区都不是保险大省,并且没有沿海省份,而保险公司的主要市场大都集中在沿海省份。平安财险和太保财险十大市场中,前九名都是沿海省市,第十名才是四川。“因此,此次雪灾对保险公司造成的损失并不大。”王小罡说。

  车险、企财险损失最大

  截至2月12日,保险业10.4亿元的已付赔款中,财产保险已付赔款有9.75亿元,人身保险已付赔款则为6500万元。

  机动车辆保险报案65.93万件,已赔付4.85亿元;企财险及建工险报案4.57万件,已赔付3.74亿元;农业保险已赔付4014万元。人身意外伤害保险涉及1.84万人,已赔付2190万元;健康保险涉及2.2万人,已赔付3594万元。

  从各种险种赔付所占比例来看,财产险赔付所占比例高达93.75%,而在财产险中,又属车险和企财险赔付比例最高,分别占已赔付总额的45%和36%。

  人保财险实际赔付金额或将达到20亿元

  中国人民财产保险公司公布的数据显示,截至2月10日12时,人保财险赔付和预付赔款达到4.49亿元。其中财产险已付赔款为2.38亿元,农险已付赔款为2838.9万元,而财产险中的车险赔付和预付赔款达到1.59亿元。

  从险种损失看,雪灾造成的保险损失主要集中在车险和企财险方面,而人保财险在财险市场的份额超过四成。另外,2007年车险业务占财险保费收入的70%左右,而企财险业务占比为约9%,但是在此次雪灾赔付中,企财险的赔付比例则达到36%。王小罡对理财周报记者说,从这个数据上看,车险比例较高的公司相对赔付较少,而企财险比例较高的公司则相对赔付较多。因此,人保财险是此次雪灾中损失最大的保险公司。

  “如果说这次雪灾的实际赔付保险金额为50亿元,那么人保财险至少要赔付20亿元。”王小罡说。

  同时,王小罡表示,雪灾对中国人寿的影响主要表现在意外险的赔付上,根据估算,总的赔付支出对中国人寿的税前利润影响应该不到3亿元,对其2008年的业绩影响不到1%,对中国人寿的估值几乎没有影响。在已经上市的几家保险公司中,中国人寿受此次雪灾的影响最小。

  雪灾将影响平安、太保2008年中估值

  太保集团的数据显示,截至1月30日,太保累计接到报案数达15144起,其中非车险3024起,车险12120起,报案分公司数量已上升到24家;在主要受灾地区,太保已累计派出查勘人员12018人/次。而在1月28日,太保报案金额已经达到8995万元,其中车险2386万元,非车险6609万元。太保集团的相关人员表示,从报案的情况看,此次灾害事故报案数量接近九成为车险,电力、通信等行业的企业财产险也占一定比例,单件出险案件损失金额大多在5万元以下。

  平安集团方面,截至1月29日,平安人寿接报案18752件,已结案件14416件,已给付理赔金约5277万元;平安财险方面,电力案件最为严重,截至1月28日,非电力案件接报案超过600笔。1月31日,平安产险湖南分公司向湖南省电力公司支付电力首笔预付赔款600万元。

  王小罡表示,根据2007年平安财险和太保财险的10.3%和11.2%市场占有率以及两公司的业务分布和险种结构分析,估计雪灾可能造成两公司相关赔付支出为5亿元和5.5 亿元。除去分保业务,估计平安财险的雪灾赔付为3.5亿元,太保财险的雪灾赔付为3.85亿元。这笔赔付将使平安财险和太保财险2008年的业绩预期下降两成左右,而对平安集团和太保集团2008年整体业绩的影响则分别约为1.2%和3.2%。

  同时,王小罡还表示,雪灾影响使东方证券将平安2008年中估值从98.56元/股降低到98.17元/股,将太保2008年估值从54.61元/股降低到53.94元/股。

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