贷款 贷款攻略 新型贷款 巧换险种:哪些保险对市民有保障?
巧换险种:哪些保险对市民有保障?
  坐飞机旅程被延误 索赔记得带上“航班更改证明”

  春节前夕,中国南方遭遇几十年不遇的大雪,恶劣的天气对市民出行,居住,饮食都造成了一定影响。雪灾过后,人们生活恢复正常,保险公司的赔付工作也在有条不紊地进行之中。

  记者走访了多家保险公司,对雪灾主要的赔付类型进行了解。

  医疗保险:看清保险责任

  由大雪导致的滑倒骨折事故频出,记者从上海120急救中心了解到,雪灾期间骨折事故比平时多出几倍,发生骨折的人群也主要集中在中老年人群之中。业内人士称,如果市民发生摔倒的情况,应前往保险公司指定的医院进行治疗。市民治疗后的费用,在扣除免赔额后,保险公司将对不同的额度按不同的比例进行赔偿。若市民并没有前往指定医院,则赔付手续和时间则会相对延长许多。

  另外,如果市民因摔伤住院,涵盖意外责任的住院险也能提供理赔。目前保险公司销售的住院医疗险有两种,一种是主保疾病住院,另外一种还包含意外住院,伤者在住院及理赔时候,要看清楚保险责任。一位因为骨折而住院的伤者对记者说,当时他购买的意外保险只赔付身故、残疾两种,在购买的时候他也没有仔细看保单,购买的保单并不涵盖意外医疗责任,结果现在骨折住院,买了保险却没有赔付。

  旅程延误:需索取书面更改证明

  持续的雨雪导致很多航班延误、铁路火车受阻、多条高速公路封路。业内人士称,由于恶劣天气引起的“旅程延误”和“旅程取消”情况,也在保险公司承保范围内。市民在挑选旅游保险产品时要留意是否有以上两项保障,并提醒所有已经购买了相关保障的旅客,及时向保险公司报案并索赔。

  在发生“旅程延误”以及“旅程取消”的情况时,旅客必须要向相关部门(例如机场、或者航空公司)索取关于航班更改的书面证明以及其他相关资料,以便向保险公司索赔。记者从虹桥机场保险销售处了解到,在1月雪灾时,对于延误航班的旅客,航空公司以退全额机票或改换航班办法来解决,而几乎没有旅客索要航班更改的书面证明及其相关资料。业内人士称,因为这一部分的保单多数是航空公司作为赠送附加给旅客的,旅客本身并不是很清楚这部分保单的意义,所以才会出现索赔数量很小的现象。

  家庭财保:自由组合加强保障

  上海郊区,雨雪灾害较市区更为严重,风雪来临,当地一些居民的房屋阳台、彩钢顶棚等或被积雪压塌,或被大风刮倒。而市区内的一些老旧公房也因为大雪造成不同程度的损坏。业内人士称,家庭财产保险可以有效保障家庭财产的安全,除了大雪,遭受暴雨、雷击、台风等灾害性天气都会造成家庭财产的损失,因为电路老化、意外事故等造成的火灾也在家庭财产保险的保障范围之内。然而不同家庭因所处地理环境、楼龄、家庭财产等不同,保障范围和保障需求也不尽相同。市民可根据自身财产的特点进行自由组合,实现最低成本的保障最大化。

  大雪造成了上海郊区蔬菜大棚、林木及牲畜死伤等损失。在种植业方面主要是蔬菜大棚因积雪太厚导致压弯棚架倒塌,导致农作物死亡。在养殖业方面,一些设施简陋的牛棚、猪棚坍塌导致牲畜的死伤。据了解,目前投保农业险的对象,大多是农村合作社和农业龙头企业,也有少量的农户。业内人士表示,投保农业险的农户应该要如实介绍情况,同时要具备相应的防范风险意识。最重要的是,投保人要确认自己是否已经投保农业险。

  保险案例:巧换险种 改善保障

  案例:王先生今年30岁,5年前他曾购买了一份定期两全保险,保险金额10万元。20年缴费,年缴保费2100元。万一在45岁以前身故或全残,能得到10万元保险金;若平安生活到45岁,则可以领回42000元本金。

  这几年王先生收入水涨船高。他想选择更适合自己的保险保障,并延长保障期限至终身。那么他是该重新购买一份终身寿险,还是对现有的保单作出一定的调整,以达到自己的保障目标呢?

  分析:随着年龄的增长和收入的提高, 需提高自己的保障额度和延长保障期限,这种想法很明智。这时固然可购买一份新的保险;但这并不是最佳解决方案。

  目前很多保险产品中都有着这一条款??“保险品种变更”。投保人在投保了一定年限后,可向保险公司提出要求,将产品变更为自己认为更适合的险种,同时还可要求增加保险金额、重新设置缴费年限等等。这种做法俗称“险种转换”,与重新投保一份新的保险产品相比,最大好处是可按照自己最初投保时的年龄来计算费率,而不必按目前年龄计算。

  以王先生为例,如果他将自己定期两全保险转换为保额为20万元的终身寿险,20年缴费,可按照他25岁时(5年前)的费率计算保费,今后每年需缴费4560元。而他若投保一份新的保险,就必须按30岁的费率来算,每年缴费5140元。显而易见,采用险种转换的办法,每年可节省580元。

  要办理险种转换,可凭借申请变更文件和保单,在规定时间内提出书面申请。保险公司通过审核流程后,只需补足这两份保单在第5个保单年度时现金价值的差价,即可完成转换手续。当然,目前各保险公司关于险种转换时补差价的做法并不完全相同,有按现金价值来计算的,也有按保费来计算差价的。在转换手续完成以后,王先生的保障就被转换为额度20万元的终身寿险,今后每年按照变更后的险种缴付保费即可。
undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市