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如何从容应对自然灾害购买保险利于灾后重建
    1月中旬以来,我省遭受数十年未遇的特大雪灾和冰冻天气侵袭,持续的冰雪灾害天气给人民的生产、生活造成严重影响。目前,受灾较重的泸州、宜宾、凉山等市州的灾后重建工作全面启动,记者通过观察发现,灾后重建中,受灾企业和农户是否购买财产保险,做到事前防范,其企业恢复生产、家庭恢复元气的速度大不一样。

  防患未然客户获赔利于灾后重建

  农历大年29,古蔺县箭竹苗族乡的72位为农房和生猪投保的农民,从中国人保财险四川省分公司总经理陈显宜手中接过因房屋倒塌、生猪冻死而获得的3万多元保险赔款,有了恢复生产、修补房屋的资金。

  1月22日,古蔺县全县供电线路、广播电视网络因雪灾发生倒杆、断线、跳闸、解网事故,造成全县断电。两日内,古蔺供电公司从中华财险获得预付赔款20万元,古蔺电视网络公司得到预付赔款10万元,叙永天龙电力公司获得赔款1.3万元。这些公司恢复全县电网运行和电视网络有了最急需的资金。

  1月30日,一辆在平安产险投保的挖掘车由于雪天路面湿滑,不慎从山上坠落,造成标的车受损、驾驶员当场死亡。2月1日一早,查勘定损员黄辉旭驱车赶往距离西昌城区130多公里外的事发地昭觉县城及时查勘,车主当日便得到赔付。

  四川保监局局长王虎林告诉记者,截至13日,省内各保险公司已接到雪灾报损案1.3万余件,初步估损金额5717.7万元,保险人得到预付、支付保险赔款达到2495.1万元,保险人灾害救助和灾后重建有了一定的资金保障。

  意识缺位自然灾害损失未曾预期

  同是雪灾,古蔺县一家企业80多万元的冰雪灾害损失只能得到比例赔付。原因是,对自己780万元的资产仅投保67万元的保险金额。

  一家企业有上亿元资产,却选择了费率较低的财产基本险投保,未充分考虑可能发生的自然灾害,特别是对我国南方发生的冰冻灾害估计不足而未予投保,造成本次冰冻灾害不构成保单责任而得不到任何保险赔款。

  据四川保险行业最新数据,我省人均保费额仅为441元,保险深度仅为3.2%,虽略高于中国保险深度2.7%,但与欧美发达国家相比有很大差距,投保面相对较低。

  虽这次雪灾损失的准确数据还不得而知,但我省仅获赔的2495.1万元无疑是杯水车薪。尤其在社会公用设施、营业场所,如汽车站、火车站等公众责任险保障方面还有很大的空白。

  亡羊补牢将自然灾害纳入损失预期

  雪灾造成的大量损失无法获得保险赔付的事实告诉我们,尚有为数不少的企业和个人心存侥幸,未将自然灾害纳入损失预期,不愿为自然灾害提前买单。

  平安财险四川分公司相关专家分析说,就目前总体情况来看,企业投保的积极性高于个人,但是在投保的风险保障性方面,企业投保主要为常见的财产基本险,很少有自然灾害损失险。农村个人财产受灾害事故的影响更大,保险公司应当开发更多的产品来为农村的家庭财产提供保障。

  近年来,随着极端气候的频繁出现,灾害事故发生的概率及造成的损失程度也不断加大,越来越多的企业财产及个人财产遭受到灾害事故的威胁。

  如何从容应对?从微观层面来看,企业和个人需提高对自然灾害的防范意识。从更高层面来讲,政府更应将自然灾害纳入损失预期,让保险进入灾害事故防范救助体系。目前,就我省而言,各级政府部门仍然是灾害事故防范救助工作的主要承担者,应高度重视保险在防损减灾和灾害事故处置中的重要作用,着手建立市场化的灾害事故补偿机制,将保险纳入灾害防范和救助体系之中,以增强全社会抵御风险的能力。

  与此同时,还应加强沟通配合,健全完善抗灾救灾协调联动机制。着力加强气象、民政、应急、救灾等部门与保险行业的信息共享及沟通交流,建立灾情指标综合查询系统、风险信息共享平台和专业化呼叫中心,加强对重特大自然灾害发生规律及趋势的分析和研究,共同应对灾害事故的发生。

  对保险业而言,也应推进自主创新,拓宽服务领域,提高风险管控能力,充分利用保险事前防范与事后补偿的机制,发挥费率杠杆的激励约束作用,着力强化事前风险防范,努力在灾害事故应急管理和风险处置中发挥更大作用。
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