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为孩子上一份贴心的保险
    随着北京奥运的临近,抢在2008年生个“奥运宝宝”成为不少年轻夫妻今年的目标。与此同时,很多家庭已经在为新生命的到来做着各种准备,如要给宝宝提供周全的保障,一份少儿保险计划自然少不了。

    意外医疗险优先买

    目前各大保险公司推出的少儿保险名目种类繁多,到底该怎样投保?为宝宝买哪些保险合适?让刚成为父母的人无所适从。中英人寿的保险专家表示,一般宝宝出生30天后,父母就可以为宝宝上保险了。一般来讲,为宝宝买保险,保险费建议不要超过整个家庭年收入的 10%。家长要根据自身财力量力而行。对于经济实力一般的家庭可考虑只买意外险和医疗险。经济实力稍强些的家庭可考虑投保幼儿重大疾病险。而对于经济实力较强的家庭,在健康保险的基础上可为宝宝增投教育金保险。

    “给孩子投保的保险其实不宜过多。”中宏保险寿险顾问吴晓华表示,为宝宝购买保险时,应该遵守“先近后远,先急后缓”的原则。易发的风险先投保,“儿童阶段疾病住院和意外伤害的风险最为频繁,所以应该结合其他已有保障来选择购买住院医疗险、意外险,而重疾险也可以酌情购买。在这些保险都全面的情况下,再考虑购买教育金保险。”

    三套方案供选择

    根据家庭的经济状况不同,少儿保险专家提供了三套方案,分为简装版、基本版和豪华版三种,丰俭由人,供年轻的父母们选择。

    简装版配置:

    少儿互助金

    许女士一家收入不高,宝宝刚出生10天。她希望给宝宝购买一款价廉物美的产品,解决部分医疗花费,保险费用希望控制在100元左右。

    专家建议:要说价廉物美,首推少儿互助金项目。少儿互助金是在政府支持下,由市卫生局、教育局等部门联合建立的,带有一定社会福利性质。宝宝出生1个月后,家长即可到户籍或居住地所在社区卫生服务中心(站)、乡(镇)卫生院、儿童健康保健和儿童计划免疫机构自愿缴费参加。按照2007年的标准,少儿互助金的缴费为50元/年,孩子因病、因伤住院产生的费用,或者重大疾病的门诊治疗费部分都可按规定予以报销,一年累积可报销8万元。

    需要提醒的是,少儿互助金的缴费时间是每年的9月1日至10月31日。

    点评

    绝对超值,建议家长一定要给小孩购买。不过,需要注意的是,虽说少儿互助金很好,但它没有包含意外及身故保障,因此并不能完全替代商业少儿保险。

    基本版配置:

    少儿互助金+医疗+意外险

    28岁的赵女士在一家医院工作。先生30岁,是一家公司的销售主管。元旦节的时候,宝贝儿子出生了。夫妻两人希望给儿子选择一份医疗保险,保险费用控制在2000元/年左右。

    专家建议:根据赵女士的经济状况及需求,中英人寿的保险专家为她的“奥运宝宝”设计了一份保障计划。

    具体方案是:1.建议在今年9月为孩子购买一份少儿互助金;2.选择一款带豁免性质的、保障全面的商业医疗保险计划组合:包括意外伤害医疗保险、住院医疗保险、重大疾病医疗保险三大保障。据测算,这样一份保险年缴费是2063.33元,持续缴费期25年,宝宝可以获得以下保障:

    1.每年可以报销意外伤害医疗费用(含门诊费)2000元,在100元以上按100%的比例报销。

    2.每年可以报销医疗费用:(1)住院费用:每次可以报销3000元,报销比例是90%,一年内可以多次报销;(2)住院医疗:每次可以报销3600元,报销比例是90%,一年内可以多次报销;(3)住院前后门诊:住院前14天、出院后30天的相关门诊,每次可以报销600元,一年内可以多次报销。

    3.10万的重大疾病保障,一直到85岁满期。

    4.其他风险保障金:包括意外烧烫伤、残疾、身故都有不同额度的赔付。

    除了上述保险责任之外,保险还带豁免功能。

    点评

    整个保障计划相当全面。购买重大疾病险,年龄越小缴费越便宜。

    豪华版配置:

    教育金+医疗险+其他

    30岁的张先生,在一家企业做管理工作,儿子即将满月。张先生考虑在春节期间为宝宝购买一份保险,做一些教育储蓄,当然能兼顾医疗最好。计划费用在五六千元左右。

    专家建议:根据张先生的情况,保险专业人士为张先生设计了一份“教育金+医疗险”的保险计划。缴费是5573.2元/年,缴费期20年。宝宝可以获得以下保障:

    1.教育金:20年缴费期满时,假设按中等收益计算,储蓄账户的账户价值可以达到15.313万元。张先生届时可以根据自己的财务状况,确定领取的时间、次数、比例。

    2.每年可以报销意外伤害医疗费用(含门诊费用)2000元,100元以上按100%的比例报销。

    3.每年可以报销医疗费用:(1)住院费用:每次可以报销3000元,报销比例是90%,一年内可以多次报销;(2)住院医疗:每次可以报销3600元,报销比例是90%,一年内可以多次报销;(3)住院前后门诊:住院前14天、出院后30天的相关门诊,每次可以报销600元,一年内可以多次报销。

    4.重大疾病医疗保险金:20年内,如果患40余种重大疾病之一,给付10万元的医疗保障。如果患的是男性特殊重疾,再给付2万元。教育金的增长与给付不受影响。

    点评

    这份计划规避了孩子成长期间的医疗费用风险,又集中家庭的资金为孩子做了教育储蓄,满足了客户理财兼顾医疗保障的需求。当孩子成人之后,张先生还可以利用这种保单的理财功能,根据自己的财务状况,继续投入资金,为自己的养老规划做长期的储蓄安排。
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