贷款 贷款攻略 新型贷款 3口小家庭定制保险计划
3口小家庭定制保险计划

  家庭财务安全的规划是以家庭为中心,以家庭财务数据为基础的科学分析和规划。首先我们先分析一下张先生的情况。根据张先生提供的资料来看,张先生的家庭目前没有任何商业保险,而目前张先生、张太太均是家庭的经济支柱,均承担着较大的经济责任,试想一下,如果两人中间任何一人发生不幸或患重大疾病,对这个幸福的小家庭的财务安全的打击都将是非常大的,甚至是毁灭性的,孩子将来的生活将会如何?因此,需要首先考虑保障功能较强的人身保险,包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险。养老保险、少儿教育年金保险等储蓄功能更强的人身保险产品可以稍后再考虑。购买人寿保险及健康保险的目的就是以小博大,为了转移部分风险给保险公司,因此,不建议张先生一次性投入10万元来规划家庭的保险,而是采用分期缴纳保费,长期分散地投入保费。

  案例:

  我是一名媒体从业人员,今年34岁,有着一个美好的3口之家。太太也在媒体工作,今年30岁,儿子刚刚11个月。目前家庭年收入在20万元左右,稍有积蓄,没有偿还房贷和车贷的压力。

  打算一次性投资10万元左右,做全家3口人的保险服务,希望在医疗健康、意外伤害、人寿养老和出现其他诸如疫病、战争等不可抗力的时候,能够得到一定的服务保障。或者每年投资两万元左右,做长期的投资,以实现上述目的。

  另外,在健康保障的前提下,如果能够实现一定的投资收益,当然更为理想。请专家推荐性价比较高的保险产品,谢谢!——读者 张先生

  平安吴学军设计的计划书

  关键词:需求分析

  张先生:在健康保障的前提下,能够实现一定的投资收益。从需求角度讲,有社会保障及稳定收入且经济上稍有剩余,考虑其所面临的风险与理财是两个大的方面。

  1.潜在风险方面就是其目前状况有6个方面:

  (1)因意外导致的身故赔偿。(张先生50万元,张太太40万元)

  (2)因病导致的身故赔偿。(张先生30万元,张太太20万元)

  (3)因意外导致的残疾赔偿。(张先生50万元,张太太40万元)

  (4)因重大疾病所带来的医保比例报销之外和自费药,以及患重大疾病后收入损失的补偿。(张先生30万元,张太太20万元)

  (5)因意外或重症住院的当日收入损失补偿。(张先生、张太太每天各赔偿100元)

  (6) 因意外伤害造成门诊及住院费用。(张先生1万元,张太太1万元)

  2.就其理财方面有很大的需求,来增加家庭资产的保值和增值。

  这方面因不了解其风险偏好,就只能退而求其次,把10万元的投资可放在万能险的追加保费里,作为一次性保证每年最低收益1.75%,而这几年为3%以上。作为其保本投资及孩子教育金之用。(如果张先生风险偏好高一些,可以进一步探讨一下投资连结保险)

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