贷款 贷款攻略 新型贷款 不同年龄段的投保建议
不同年龄段的投保建议
  不同年龄段的投保建议

  人生的不同阶段,保险保障的重点不同。我们将保险需求按一般人的生涯旅程大致分为五个阶段:初入社会期(20岁左右)、成家立业期(30岁左右)、收入高峰期(40岁左右)、失业衰退期(50岁左右)和退休养老期(60岁左右)。

  初入社会的20多岁的年轻人,一般都会有一定的收入,但是可能不会太高,也不太稳定。在消费方面往往因为没有计划而不易形成储蓄,经常会出现需要钱时却没有大量现金可用的情况。同样也因为年轻,人们承受失业等问题的能力强,抵御疾病的能力也比较强。在这个阶段,推荐年轻人购买定期寿险和保险公司推出的卡单式保险。每年仅几百元的保费,可以获得意外、意外医疗及身故多方面的保障。考虑到回报养育自己的父母,初入社会的人可以给自己购买5-10年期的定期寿险。

  30岁左右的人,一般已经成家立业,见证美丽爱情的结晶也已经诞生,此时可能正承担着一定额度的住房贷款。根据此期间的家庭特点,保险方面应均衡考虑以下三个方面:一是为自己的健康有一个保障而安排保险。例如购买短期、中期或长期的健康保险; 二是为自己的家人有个保障而安排保险。例如为自己购买定期寿险等,使家庭获得一个经济上的保障。三是为子女的教育而安排储蓄投资型保险。有些子女教育险具有保费豁免功能,可确保在极端的事情发生后,依然保障子女顺利完成学业。

  40岁左右的人,一般都有了比较稳定的收入,也基本上还清了银行房屋贷款。这一时期的人,保险的重点是安排自己的健康保险和养老保险。

  50岁左右的人保险的重点是养老保险,有时也可兼顾考虑部分健康保险。之所以把养老保险放在第一位是由于人们很快就会面临退休,此时再不考虑养老保险,机会就不多了。而对于健康保险之所以说兼顾安排,是因为保险的价格同人们的风险的高低具有一致性,此时虽然仍需要健康保险,但多数情况下保险的价格已经很贵,会使保险的意义大打折扣。因此健康保险此时只能属于视个人情况兼顾。

  人到老年期(60岁左右)之后,最大的敌人就是疾病,但就我国的国情而言,此时可再购买的健康保险基本已经派不上用场了,人们治疗疾病的费用,实际更应是来源于自己曾经进行的投资收益。此时若要选择保险,通常可选择的余地很小,只能选择个别的养老保险、个别的两全保险和为遗产的问题而选择的死亡保险。说到这里,还是提醒大家,购买健康保险在能力允许的情况下最好还是趁相对年轻一点,不要失去健康后再来保健康。

  80后一代投保重点:意外险和重疾险

  在我国80后出生一代主要是指独生子女一代。参加工作了,靠自己打工赚钱,养活自己,不再依赖父母,对于任何一个人来讲,都是人生的一个重要转变。这个时期,负担的家庭责任比较小,主要对自己负责,不要再成为家庭的负担。父母还没有退休,而且收入也是顶峰,对孩子的依赖性比较小。对人劳动能力构成威胁的就是意外事故和重大疾病的发生。意外和重大疾病的发生可以致人残疾、劳动能力降低、乃至死亡,死亡不可怕,可怕的就是残疾和丧失劳动能力,从此又沦为家庭负担。所以,年轻人投保重点要防范意外伤害和重大疾病。如果你是父母经济上的重要来源,你一定要买比较高额的意外险;如果你想对得起父母的养育之恩,你可以买份意外险,保险金额不要太低;如果你还靠父母养活,那么就不用买什么保险了。如果你走了,对他们而言,精神上的损失是巨大的,经济生活却依旧。

   小白领:理财、保险两手抓

  郑小姐,25岁,月净收入4500元,有定期存款4万元,活期储蓄2万,基金投资2万元,无负债。郑小姐属于中等风险承受者,不太敢尝试股票,有想买保险的打算。您认为她该如何理财呢?

  从郑小姐的基本信息来看,应该是刚参加工作不久的白领。这个阶段生活压力不是很大,家庭责任也不是很重,主要是原始财富积累的时期。如果郑小姐的家族没有重大疾病史,并且自己的生活习惯比较好的话,在保险方面可先考虑意外和意外医疗方面的保障,适当配置一些定期寿险,保额主要参照回报父母及赡养父母的花费,保额可适当做高些。

  如果郑小姐对健康问题比较重视,可购买重大疾病保险,保额在10万左右。随着未来生活结构的变化,及时调整保险规划。在投资方面,郑小姐属于中等风险承受者,具备一定的风险承受能力,建议调整一下目前的资金结构,将定期存款降到为2万元,活期储蓄2万元最好调整为通知存款,也可不调,基金投资额可以增加到4万元,主要选择平衡型基金。另外最好办理一份基金定期定额计划,额度根据月节余情况而定。
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