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风雪之中话保险
  个人理赔篇

  车险理赔注重“细节”

  近日来的雪灾让“驾车一族”伤透了脑筋,大雪天开车出行免不了要磕磕碰碰。车子如出了事,找保险公司理赔成了车主的首选。

  保险公司相关人士表示,车险理赔程序比较繁琐,车主一定要注意做好前期工作,避免事后理赔时遇到麻烦。

  该人士介绍,车主在理赔时应遵循以下几点基本流程:1、出示保险单证;2、出示行驶证;3、出示驾驶证;4、出示被保险人身份证;5、出示保险单;6、填写出险报案表;7、详细填写出险经过;8、详细填写报案人和驾驶员和联系电话;9、检查车辆外观,拍照定损;10、理赔员带领车主进行车辆外观检查;11、根据车主填写的报案内容拍照核损;12、理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品;13、交付维修站修理;14、理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间;15、车主签字认可;16、车主将车辆交于维修站维修。

  在等待车辆被维修的过程中,车主必须牢记保险公司的理赔期限。据悉,被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起,3个月内不向保险公司提出理赔申请,或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款,将视为自动放弃权益。

  另外,在理赔过程中,车主还要及时与保险公司沟通。一方面,车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况,然后再向保险公司询问有关理赔情况,尽量减少损失。另一方面,车主在找救援公司拖车以及找修理厂修车时,关于价格问题要与保险公司及时沟通,避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。

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  雨雪天气安全行车要领

  太平保险上海分公司车险专家表示,冰雪路面车轮容易打滑,而且地面阻力很小,只有干燥路面的四分之一,所以把握好车速和车距则可以避免大部分事故。行驶中需要加速或减速时,油门要缓缓踏下或松开,行车间距要比在干燥路面上增大4至5倍;转弯前一定要提前减档减速,车速降下来以后,采取转大弯的办法缓慢通过,千万不要急打方向,更不要在转弯过程中制动或挂空档,否则可能会发生侧滑,引发重大交通事故。此外,尽量避免在冰雪路上超车,实在需要超车时,一定要选择宽敞、平坦和冰雪较少的路段,且超车后不要马上变回原车道,要给被超车辆留出安全距离。归纳起来就是车慢行、留距离、缓转弯、慎超车。

  意外伤害险“名堂多”

  今年这场大雪灾,更让许多身处南方的市民吃够了苦头。记者了解到,雪后遇到滑倒摔伤甚至骨折事件,投保意外险的市民可向保险公司申请理赔,这类事故属于意外伤害保险的范畴。

  但是,保险公司的理赔人员提醒市民,根据意外险的条款,发生意外赔付的保险责任主要是身故、致残以及医疗费用三种,所以理赔也分两种情况。如果此前市民购买的意外保险条款上只赔付前两种,那么在雪天滑倒就不能得到意外伤害保险的赔付。如果市民投保的意外险种,涵盖意外医疗责任的意外险,那么保险公司将赔偿治疗费用。为此,市民在购买人寿险前应仔细查看条款细则。该人士又表示,如果市民发生摔倒的情况,应前往保险公司指定的医院进行治疗。市民治疗后的费用,在扣除免赔额后,保险公司将对不同的额度按不同的比例进行赔偿。

  另据了解,如果市民因摔伤住了医院,涵盖意外责任的住院险也能提供理赔。不过,保险公司提醒市民,目前保险公司的住院医疗险有两种,一种只保疾病住院,一种还涵盖意外住院,在向保险公司理赔前,一定要看清保险责任,以避免理赔纠纷的发生。

  航班延误、取消可索赔

  连日来,受雨雪和冻雨等恶劣天气影响,国内机场出现大量航班延误、铁路火车受阻、多条高速公路封路的情况,滞留旅客的数量不断攀高。业内专家表示,这种由于恶劣天气引起的“旅程延误”和“旅程取消”情况,也在保险公司承保范围内。

  美亚保险公司旅游险部相关负责人介绍,该公司的绝大部分旅游保险产品承保“旅程延误”和“旅程取消”,旅客完全可以把这种风险转嫁给保险公司。该负责人提醒广大旅客,在挑选旅游保险产品时要留意是否有以上两项保障,并提醒所有已经购买了相关保障的旅客,及时向保险公司报案并索赔。

  以“安心保”旅游保障计划为例,“旅程延误”的保障内容包括:因恶劣天气、自然灾害、机械故障、罢工和劫持等原因导致飞机或轮船延误连续5个小时以上,保险公司将按照约定金额(每5小时延误赔偿300元)进行赔偿。而“旅程取消”的保障内容包括:因恶劣天气、自然灾害或发生突发性传染病等保险合同所载原因,而导致的旅行取消所损失的无法退还的未使用的预付旅行费用,由保险公司做出赔偿。

  但该人士提醒旅客注意的是,在发生“旅程延误”以及“旅程取消”的情况时,旅客必须要向相关部门(例如机场、或者相关航空公司)索取关于航班更改的书面证明以及其他相关资料,以便向保险公司索赔。


  工业理赔篇

  工厂屋顶坍塌找“综合险”

  肆虐南方近半个月的雪灾,除了给市民的生活带来种种不便之外,也给工厂、企业等带来极大的损失。因此,大雪后保险公司如何赔付企业财产保险也引起广泛关注。

  据保险公司的理赔师介绍,目前国内的企业财产保险主要分为基本险和综合险两种。投保人要注意的是,如果投保企业财产保险基本险,那么只有发生诸如火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落、被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏等情况时,保险公司才会理赔。而企业财产保险综合险的保险责任范围就比较广,除企业财产保险基本险所列保险责任外,还包括暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等突发情况。所以投保人在事前一定要了解细则,而在索赔时也要看清楚该险种的赔付条款。

  据了解,今年的大雪造成众多企业财产损失,大多数情况是由于积雪引起的工厂屋顶塌陷或支架倒坍。该人士表示,当企业发现大雪造成的损失后,应立即致电保险公司并提出赔偿申请。保险公司将派出技术人员查勘出险现场、核定保险责任和损失外,还要求被保险人提供真实可靠的保险单、企业资产负债表、损失清单、发票以及相关的账目、施救费用单据,以及权威的、社会公认的有关单位、部门或者其他机构出具的事故证明。只有相关证明齐全,保险公司才会根据保险合同给予赔付。

  同时,为了减少相应损失,太平洋财产保险公司还特意为沪上工商企业提供了一份《雪灾应急指南》。在其中,保险公司建议,企业必须建立应急组织。当暴风雪持续一段时间时,应急人员应该在厂房内进行巡逻,查看是否有受冷的地方、结构损坏、泄漏或喷淋管道破裂。应急组织成员应备有外部承包商的电话。在暴风雪期间要确保员工的人身安全和应急生存、医疗物品和通讯设备的保障。而在暴风雪结束后,尽快修复损坏的防火系统则是至关重要的。


  农业理赔篇

  农田损失切莫忘记农业险

  在这场50年不遇的重大雪灾下,南方的农业同样遭到重创。

  据了解,雪灾过后,农业受灾最为普遍的是上海周边地区,许多蔬菜大棚被压塌,农田里大量农作物被冻死。在这种情况下,农业险如何理赔成了当地农民最为关心的事情。

  安信农业保险公司的理赔员介绍,目前投保农业险的对象,大多是农村合作社和农业龙头企业,也有少量的农户。

  保险公司有一套完整的理赔流程,首先,投保的农户要及时向保险公司报案;其次,保险公司接到电话后,立刻进入系统调查,看是否有这份保单。一旦确认这份保单有效,公司会核对该保单的承包范围是否适用投保人的申请。这些都得到确认后,保险公司就会给投保人一个报案号,随后,保险公司会派理赔小组查看现场,拍照、做笔录,确认保险责任及受灾面积,之后保险的理赔人员会根据情况作出是否赔偿的决定。只要确定赔付,保险公司将缮制赔案,一一赔付。

  业内人士表示,投保农业险的农户应该要如实介绍情况,同时要具备相应的防范风险意识。最重要的是,投保人要确认自己是否已经投保农业险。因为农业险在我国很大程度上还是政策性风险,有时由当地农委出面牵线,购买农业险。有的农户平时对这些不甚关心,搞不清楚自己是否参保,结果有些损失本来可以有保险公司负担,但由于错过了理赔周期,反而一分钱保费也拿不到。

  另外,投保人联系保险公司一定要及时,如果没有了损失的直接现场,保险人员将无法拍照取证,而保险公司没有拿到一手资料的话,投保人的赔款就很难拿到。

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  雪灾直接经济损失升至326.7亿元

  1月30日,民政部召开的低温、雨雪和冰冻灾害救灾工作视频会议上传出消息,截至29日18时,此次灾害过程已经造成浙江、江苏、安徽、江西、河南、湖北、湖南、广西、重庆、四川、贵州、云南、陕西、甘肃、青海、新疆和新疆生产建设兵团等17个省(区、市、兵团)不同程度受灾,因灾死亡38人(因房屋倒塌、滑倒和溺水等原因),紧急转移安置161.7万人。

  此外,本次灾害过程还造成农作物受灾面积1.01亿亩;倒塌房屋14.9万间,损坏房屋60.2万间;因灾直接经济损失326.7亿元。
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