贷款 贷款攻略 新型贷款 专家支招:家庭出现重大变故,如何理财?
专家支招:家庭出现重大变故,如何理财?
  原先李女士一家也是一个比较幸福的三口之家,她和老公都有一份收入不错的工作,还有一个不到三岁的女儿,对未来的生活满怀信心!可是去年体检时,家里的顶梁柱―――三十多岁的老公竟身患重疾,而且每个月需要到医院定期接受治疗,为了让老公安心养病,夫妻俩都辞掉了工作。

  对于李女士这个家庭来说,未来的生活还有两大支出:第一,女儿明年三岁就要上幼儿园了,教育支出估计每月1000元;第二,双方父母50岁左右,都是农民,没有养老金,夫妻俩计划等父母60岁的时候就丢掉农活,安享晚年。另外,由于丈夫身患重疾,只希望他把身体养好。而李女士希望在工作14年后能够提前退休。

  财务状况

  一.资产状况

  1.活期及现金1万;

  2.45万股票型基金市值65万;

  3.货币型基金4万;

  4.拥有两套房产:(1)自住房产目前市值45万,无房贷。如果用于出租,月租金2500至3000元左右;(2)另一套房产目前市值100万,还未收楼,分期付款,月供1万,五年还清。如果将来用于出租,月租金4000至5000元左右。

  5.自住房产还配带了一个车库,市值13万,现已出租,年租金5400元。

  二.负债状况

  1.欠房屋贷款39万,月供1万,还需要还款四年;

  2.每月基本生活开销3000元;

  3.每月定投基金1000元,已定投三期。

  理财方案

  1 股票型基金赎回房贷提前付清

  首先是因为家庭发生了重大变故,夫妻俩都辞掉了工作,暂时没有了工作收入,风险承受能力大大下降,投资应以稳健为主。第二、现在股市风险较大,行情难以把握。股市振荡对股票型基金有一定影响,况且丈夫身患重疾,应该适当调整风险资产的投资比例。第三、现在贷款利率较高,贷款负担加重,而且家庭暂时没有了工作收入,每月1万元的月供款难以保障。

  2 一家三口选对合适的保险

  一些国内知名的保险公司和外资保险公司信誉都比较良好,况且购买商业保险主要还是考虑险种是否合适?保费是否合理?只有选对了险种,才能给家庭得到应有的保障。建议他们夫妻俩各购买一份意外保险,妻子增加一份重大疾病险,女儿可购买投资连结保险。投资连结险既有生存保障,也有教育金和养老金保障,而且可以随时追加或赎回投资份额。家庭每年保费支出约1万元。

  3 妻子继续工作维持家庭开支

  假设第二套房产半年后收楼,房子用于出租,租金每月4000-5000元。妻子明年继续上班,年收入3万元左右。那么,租金收入可解决基本生活开销和女儿教育费支出,妻子的工作收入可继续定投基金和交纳保险年费。

  4 余额购买债券型基金

  妻子工作14年后,就打算退休。那么,他们退休后的收入主要来源于房产和车库租金,还考虑到每年孝敬双方父母1万元,建议他们将还贷后余下的24万元购买债券型基金,以抵御通货膨胀,保持资产增值,保障退休后生活。
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