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投保人如何谋求更大的福利买保险六大秘笈
    随着防范风险意识的增强,越来越多的人开始关注保险,让保险成为自己的“保障器”。但由于不太了解保险中暗藏的一些“秘密”,他们虽然买了保险,却没有在最大程度上发挥保险的效能。投保人究竟怎样才能谋取更大的“福利”呢?保险专家在此向你提供买保险的六大秘笈以供参考。

    秘笈之一:避免间接购买,直接找保险公司。买保险应直接找保险公司,因为无论是保险代理人还是银行代理卖保险, 

    保险公司都需支付相当一部分手续费,这样一来,保险公司的成本明显就增加了。对于投保人来说,最好还是亲自去保险公司,从保险公司直接购买保险产品,一般而言,这样做,投保人会轻而易举地节省一笔不小的支出。

    秘笈之二:选对保险公司,投保尽量“从一而终”。保险公司对于自己的固定老客户都会给予一定的保费优惠。只要投保人能够固定一家保险公司作为自己保险代理单位,就会得到一定的实惠。因此,就投保人来说,如果其需要的保险品种区别不大时,投保人就应“懒”一些,选定一家保险公司进行投保,这样一方面投保人会减少“转移成本”,即投保人重新花费在定位保险公司上的精力和时间,另一方面还能获得保险公司提供的保费优惠。真是一举两得,投保人何乐而不为呢?

    秘笈之三:保费支付方式细算账,选择最经济的方式。不少保险产品在支付保费的方式上,既允许投保人趸缴,也允许投保人分期缴。究竟哪种方式对于投保人更实惠一些,这需要看投保人的具体情况。在一定的假设和预期下(对投资收益率、死亡率等),保险费的两种缴费方式对保险公司来说是没有多大差异的,但对投保人就不一样了,投保人只有通过细算账后,才能判断哪种才是最经济的。如何算账有个技巧,比如说,假设投保人投保某个保险产品,其预期投资收益率为3%—5%,而银行存款的收益率仅为2%,投保人就应选择趸缴,这相当于免费分享保险公司专家理财的成果。也可简单地对缴费方式进行比较,选择对自己最有利的。例如,同一张保单,既可以趸缴10000元,也可以每年缴2200元,五年分期缴清。后者相当于五年后多缴了1000元,相当于平均每年大约5%的收益率,如果投保人的投资收益率高于5%,选择分期缴费无疑是对的,否则就应趸缴。

    秘笈之四:退保不能马虎,一定要慎重。不少人购买保险时由于考虑不周,遇到特殊情况便不顾后果退保,其实这样做是在浪费自己的钱财。对于投保人来说,投保后会支出一大部分费用,这相当于保险购买人为获得后期的服务已提前支付了保费,如果提前退保,相当于他虽然已经花了不少钱,但是却没有享受到保险带来的好处。一般而言,提前退保对投保人而言是一笔很大的损失,有时甚至只能拿到当时最初投保时的2/3的资金。因此,投保人在退保时不能有丝毫马虎,一定要慎重对待,除非万不得已,不要轻易退保。

    秘笈之五:作出正确判断,尽量利用优惠条件。有时保险公司会在一定的条件下给予一定的优惠。因此,投保人在出现某些情况时需进行比较,尽量利用保险公司提供的优惠,作出最有利于自己的决策。例如在车险中,保单中常常会有类似的规定:投保人当年度没有向保险公司索赔,可以在下一年度续保时享受一定的保费打折优惠。投保人如果当年发生了保险事件就需考虑,究竟是向保险公司索赔合算呢?还是不向保险公司索赔、继续享受保险公司提供的保费打折优惠合算?针对这种情形,投保人要进行比较,在两者之间进行取舍,选择最有利的方式。

    秘笈之六:不要畏惧保险索赔,也不能“无理取闹”。有些人虽然购买了保险,但当出现保险事件可向保险公司索赔时,他们却表现得很犹豫,不敢向保险公司索赔,从而白白浪费了自己的合法权利。其实,投保人和保险公司签订了保险合同后,在法律地位上两者是平等的,一旦在索赔过程中发生一些相关的费用,保险公司会对投保人给予补偿。投保人在出现保险事件后千万不能畏惧保险索赔,应该积极维护自己的合法权利。当然,投保人也不能对保险公司提出“无理”的要求,甚至欺骗保险公司,这样做反而会损害投保人的利益,会因投保人的“不法”行为构成保险欺诈,不仅最终得不到赔偿,甚至还要受到法律的制裁,这又何苦呢?
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