贷款 贷款攻略 新型贷款 家庭理财三步曲:理财并不等于投资
家庭理财三步曲:理财并不等于投资

  股市的繁荣带动了当前的投资理财热,理财意识日益深入寻常百姓家。目前,老百姓的投资理财渠道越来越多,但理财仅仅是买股票、基金那么简单吗?理财和投资是一回事吗?明亚保险经纪公司综合业务部经理王鹏在11月10日的金博会上为大家上了生动的一课。

  目前,投资理财可谓炙手可热,每个人都想跃跃欲试,想在资本市场中淘到金。但很多百姓一谈理财就想到投资,把理财和投资混为一谈。事实上,理财和投资是不能划等号的。

  那什么是真正的理财呢?所谓理财就是追求长期而稳定的收益,但是其实一个综合的理财首先应该更加关注的是资金的安全。家庭的理财首要的一点是保证财务的安全,只有做到财务安全,才能进而满足其他的这种需求在安全的基础上,我们才能追求财务的自由,从而才能享受真正生活的快乐。所以,我们说理财的真正意义是完善理财规划,而不是简单地赚更多的钱。

  最基本的家庭理财包括三个步骤。

  第一步,设定财富的目标。如果没有一个合理的目标的设定,一切的投资都是盲从的。我们首先把目标分为短期、中期和长期目标,比如短期目标是还银行账单、缴纳保险费等;中期目标是买房、买车、子女的教育费用等;父母赡养、进行创业、攒够足够的退休费等这些可算作长期的目标。你必须有非常明确的目标设定--到底有多少计划要去实施,然后优先等级是什么,预期的时间是什么,预计的费用要花费多少,这个钱放在什么地方?应该运用什么样的工具?这些问题都要清楚。

  第二步,建立保障体系。建立更完善的保障体系,购买保险是非常重要的。我们常听到的一句话"股市有风险,入市需谨慎,"其实,这指的是市场的风险,而理财应对的风险不是市场风险而是人生风险。从现在到未来,我们所有的生活费、子女教育费、住房贷款,合计起来几十年来总的支出可能有几百万,当我们自己发生人生风险的时候,整个家庭可以获得的收入可能就会大幅减少,如果保障体系有缺口,唯一能帮助我们的就是保险额度。建立完善的保障体系是理财规划当中至关重要的一步,一定要放在投资的前面去做,这样你的投资才能是合理的,才能是有效的,才能是没有风险的。

  第三步,从理财的角度来讲,投资是放在保障之后的。随着今年的市场火爆,很多人心态非常浮躁,拼命想一夜暴富。我们要坚持长期投资,相信复利的力量,不妄想一夜暴富,长期投资可以降低风险。当然,投资还需要做一些准备,但是不投资更有风险。正确的理念和专业的知识都是非常重要的,为了避免错误地运作,我们可以交给专业的机构和专家。

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