贷款 贷款攻略 新型贷款 保险,让学生一个都不能少
保险,让学生一个都不能少
  国家发展,教育先行。国家、社会、家庭对教育的重视度越来越高,免费义务教育开始推行;新资助体系出台,国家每年投入500亿元用于奖助学金和助学贷款;“希望工程”、“未来工程”影响进一步扩大;更多企业奖学金走进校园。然而,国家奖学金3%的资助比例,助学贷款20%的发放范围,企业奖学金对申请条件的严格要求,使大多数学生依然依靠父母获得学费和生活费。保险,作为经营风险的特殊金融单位,需要在教育事业中发挥作用。

  一个孩子由出生到大学毕业,大致需要30万元左右的费用。一项关于居民教育需求的调查显示,多达68.8%的居民把教育消费排在家庭消费的第一位,而且收入比较低的群体更侧重于教育消费。

  教育支出具有长期性、连贯性特点,这期间,家长需要为子女持续提供不断增长的教育费用。因而,很多家长选择了教育保险。教育保险从孩子一出生开始就可以投保,选择一定的保额后期缴保费,直到孩子中学或大学后开始领取教育金、创业金。教育保险保证了专款专用,与教育储蓄相比具有较高的收益,且具有“保费豁免”的功能,即如果父母在交费期出险,接下来的保费可以不交,但是保障不会因此改变。

  教育保险虽然具有如上优点,但由于其长期储蓄性质,需要家长在很早就开始进行规划,孩子超过一定年龄便不可以购买教育保险。而且由于其返还性,保费支出与保险金的贴现值大体相等,需要家庭在较长时期内都有一定的缴费能力。据悉,由于投资渠道的扩大,资本市场的吸引力增加,很多人并不愿采用教育保险的方式使资金被长期占用,加之了解不足,教育保险的投保率不高,近年来退保率也呈上升趋势。如今金融风险增大,使家庭面临更大的收入损失风险,加上意外伤害、疾病、失业等风险,家庭经济状况恶化将导致子女经济来源中断,面临辍学危险。2005年,我国小学辍学率为0.45%,初中阶段辍学率为2.62%,其中有因为家庭原本贫困辍学,还有一部分是因为经济来源中断而无法继续学业。因而,创新性开办经济来源中断保险具有重要意义。

  经济来源中断保险可以参照利润损失保险,保障家长因意外伤害、疾病、失业、投资失利等原因导致经济状况恶化,而无法继续负担子女的教育费用。保险金额为学生的学费和基本生活费,保险期限为学生在校就读期间。经济来源中断保险以大数法则为基础,因为不具有确定返还性,相比于教育保险,保费低,但同样能保障家庭在收入损失时子女的教育不受影响,适用于低收入家庭、不愿资金被长期占用的家庭和没有及早做出教育支出安排的家庭。

  经济来源中断保险填补了市场空白,和教育保险组合构筑了防止学生因经济困难而辍学的保险防线。能完善国家资助体系和慈善事业体系,保障人人拥有均等的受教育机会,每个孩子都顺利完成学业。
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