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如何寻找到一份适合自己的保险

     找到一份适合自己的保险是所有保险消费者的愿望,那么,如何科学地购买保险呢?记者采访了中美大都会人寿理财规划师吴征宇,“其实可以分为3步:一、选择合适的公司;二、选择合适的规划师;三、依据规划师建议做出判断及最终确认。  中国金融大典

  在吴征宇看来,选择公司的标准是:首先是公司的历史及规模。因为给付或理赔可能是几十年之后的事,没有足够的历史和一定的规模,如何保证对未来的承诺?同时,历史和规模同时反映了一家公司的经营管理、投资、销售等方面的综合能力。其次是公司的口碑,也就是诚信度,这可以从理赔率上略见一斑,因为客户最终要的是给付或理赔时的迅速和到位,买保险时说得如何倒在其次。

  选好保险公司之后,如何选到一位合适的规划师呢?吴征宇介绍到,标准主要是以下3项:一、专业度高;二、诚信度高;三、持续服务意识强。

  专业性更多的应体现在他是个“医生”,还是仅仅是个“药品推销员”。医生会通过身体检查、在充分了解患者情况的基础上开出有针对性的处方,但他可能不会向您逐个详细地介绍药房里的药品特性;而推销员则正好相反。

  诚信度的确认则要依靠消费者对代理人的观察、侧面了解或是听取中间人的介绍,比如,在作过完整规划后,代理人是把所有自家的产品一股脑打包给您,还是在推荐本公司优势产品的同时给出其他客观建议。

  持续性服务可能最容易被初次购买保险的人所忽略,但殊不知,小到变更账号、地址、受益人,大到方案的定期检视、调整及理赔,如果没有自己的专属代理人,就会比较麻烦。就拿重疾险的额度来说,10年前可能多数人的保额只有五六万元,而现在呢?“相信如果有专业规划师一直在您的身边,这些事就不用太操心了。”

  吴征宇还特别提到,有些消费者喜欢自己对自身情况及保险产品做出了解后,直接做出购买决定,“这其中有一定风险”,因为保险公司有数十家,保险产品有上千种,每种都有自己的卖点,但到底那一种更适合您呢?很多投保人在购买保险后一段世间,不惜高额损失也要退掉,其中大部分原因可能就是没有真正感受到自身问题所在,仅被产品的“卖点”所左右,做出了不完全符合需求的选择。所以,吴征宇建议消费者最好先花精力选对人,再由专业规划师做出有针对性的“财务体检”,并据此量身定制出解决方案,消费者在此基础上做出判断,这样,既简单又大大增加了合理性。

  除了以上所说的大原则外,吴征宇提醒消费者,在买保险时还要考虑到保险的几个入门原则:一、身体一定要健康,否则,轻则按不同程度加费,重则被拒保;二、越年轻越合适,绝大多数险种都是随着年龄的增长而不断调高费率的,年龄相差二十几岁的人费率可能差出1倍;第三,在考虑保险时应优先关注保额,因为上保险是为了能够规避万一的风险,一旦风险真的发生,赔付的一定是保额,而不是保费。那么,在保额满足的基础上,再考虑合理的保费,支付比例一般是年收入的10%,“之后规划师会依据两个设计基础适当搭配险种,达到满意效果。”

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