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保险险种分析之旅游意外险

  投保年龄

  意外险的最高投保年龄通常限定为65岁。

  保险费用

  有的旅行社将保险列为选择消费,大多数旅行社都在费用设计中包含了短期意外险,保费金额在10元左右,由游客支付。不选择跟团出游的旅行者如果之前没有投保意外险的,应该购买一份短期的意外险。

  保险金额

  保额一般有5万、10万、15万、20万等多个档次。国内游10万基本上就够了,当然也可以多买。

  不付保险金的情况(以平安意外保险条款为例)

  因下列情形之一,造成被保险人身故、伤残的,本公司不负给付保险金责任:

  一、投保人、受益人对被保险人故意杀害、伤害;

  二、被保险人故意犯罪或拒捕、自杀或故意自伤;

  三、被保险人殴斗、醉酒、服用、吸食或注射毒品;

  四、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证照驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动交通工具;

  五、被保险人流产、分娩;

  六、被保险人因整容手术或其它内、外科手术导致医疗事故;

  七、被保险人未遵医嘱,私自服用、涂用、注射药物;

  八、被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动;

  九、被保险人患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病毒(HIV呈阳性)期间;

  十、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱;

  十一、核爆炸、核辐射或核污染。

  发生上述情形,被保险人身故的,本公司对该被保险人保险责任终止,并扣除手续费后退还未满期净保费。

  专家指点

  旅行社责任险不能代替意外险

  不少外出旅游者认为旅行社已投保险“旅行社责任险”,因此,自己不必再投保意外险。专家指出,旅行社责任险,只承担旅行社责任范围内的保险事故,但对自由活动时间发生的意外,旅行社概不负责,或者在观赏景点途中,导游有过提醒,出了意外也不是旅行社的责任。而这部分风险,只有借助于个人意外保险才能化解。

  选提前垫付更方便

  专家指出,虽然意外险品种繁多,但消费者在购买时一定要看清医疗费用是“提前垫付”还是“事后报销”,前者更方便。

  对伤残程度会有所限制

  市民如想规避各类意想不到的风险,最简便易行的方法便是买份短期意外险。不过意外险一般对于伤残程度会有所限制,即只有因意外致死或高残,保险公司才会予以赔付,如果因意外导致轻伤,也想获得保险公司赔偿的话,那就要附加购买意外伤害医疗险。

  可能得不到最高赔付金额

  专家还介绍,在投保人身意外险时,游客首先要弄明白,尽管合同中约定的保险最高赔付金额可能很高,但意外事故发生后,所能得到的可能并不是最高赔付金额。

  高风险运动不在承保范围内

  一般的旅游人身意外险保单中, 攀岩、漂流、潜水、滑雪、蹦极、冲浪等惊险运动项目多数是被排除在承保范围外的。但在一些特殊情况下,某些保险公司的产品中可以包含这些刺激运动项目。但要在标准保费的基础上加收一定费用,并对投保人数有严格限制。所以,消费者在决定探险游前,一定要仔细挑选适合自己的保险产品。

  产品推荐

  重点保障交通意外

  国寿交通安达卡(A):每份20元,保险期10天。对乘坐汽车、火车、轮船和飞机等发生的伤害提供保险,保险金额为飞机40万元、火车(地铁、轻轨)、轮船20万元、汽车2万元。适合有短期需要的游客。

  重点保障人身意外伤害

  国寿境内旅游险:这款保险适合有短期旅行需要的游客,是保险期为15天内的短期险,保险费每份10元。提供13万元意外伤害保险、1.5万元意外医疗保险、5000元丧葬保险金。

  重点保障境外旅游

  中德安联境外旅游险:有A、B两种计划,以保险期限7至9天的A计划为例,保费205元,提供如下保障:30万元意外身故及残疾保障、30万元安排就医并承担医疗费用、40万元转运回国和转院治疗、10万元的遗体送返和骨灰回国等。(境外旅游险保费相对较高,在投保时要测算好保险时间,同样的保险,投保9天期和10天期,保费可能要相差30%。)

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