贷款 贷款攻略 新型贷款 少儿保险要满足零用保障养老与人生规划四需求
少儿保险要满足零用保障养老与人生规划四需求

  给孩子买保险满足零用、保障、养老和人生规划四个需求 

  少儿保险要1=4

  60年不遇的金猪年,让众多的年轻夫妻成了“金猪宝宝”的父母。但随着孩子的出生,年轻父母们身上的压力也越来越重。房贷、车贷已经让年轻的父母们苦不堪言。

  让孩子从一出生就拥有终身的保障,成为不少年轻人家庭的急切需要。选择一份合适的少儿保险成为家的重要一部分。

  中意人寿少儿险理财师表示,对于给孩子购买的保险产品,在零风险的前提下,一份保单要满足孩子成长过程中四方面的需要,一般要满足父母对于孩子的零用、保障、养老和人生规划四个需求。

  这就要求家长为孩子购买的保险产品,既要短期回报又要有长期规划。要风险小,具有快速返利、高额保障、分红增值的优势。

  首先,少儿分红保险最好能定期为孩子提供零花钱,但又不会对长期收益造成很大影响。因此,要选择返回频率高的少儿分红险。这样,父母每隔一段时间,就可以为孩子领取一定金额的零用钱,来补贴日常开支,或实现固定的小额开销规划,如门诊医疗金、年度专项体检金、家庭旅游金等。其次,分红险要为孩子提供高额保障,抵御未知风险。而在孩子步入老年后,分红险每年再为孩子提供一定的生活费,以补充养老金。

  而在孩子的成长过程中,教育基金的建立必不可少。可以预见到,越来越高的教育费用,将会给父母们带来沉重的负担。如果给孩子做了长大后出国深造等人生规划,就要以购买保险的形式来为孩子准备好教育费用,这种强制性储蓄将给孩子的教育提供充分的保障。

  总之,在选择购买少儿保险时,一定要考虑到孩子的人生规划,父母要用现有的资金,为孩子规划未来不同阶段的生活,抵御各种未知风险。

  本期选择了两款可以给孩子买的保险产品,仅为父母们提供一点参考。

  信诚人寿“年年享”理财保险计划PK中意人寿辉煌未来少儿复式理财计划

  怎样在年富力强、经济实力强的人生阶段,就可以规划孩子的教育储蓄?信诚人寿北京分公司总经理方志男告诉记者:“目前的中国经济正进入一个快速增长的轨道,很多人手中的财富急速增长,但是对自己和家人的未来仍非常担心。因此在经济实力比较强的时候,提前规划出一笔费用,防范各种风险,支付孩子的教育资金后,也让自己退休后减轻很多压力。”

  信诚人寿新推出的“年年享”保险产品,父母只需在前五年缴足费用,以后无需缴费,但保障终身;可享受从第六个保单周年日起,每年领回基本保险金额10%的生存保险金,可以终身领取;还可享受到现金红利和特别红利,有效抵御通货膨胀风险;享受到终身保障,身故金为已缴保费的120%(扣除已领生存金)或现金价值中较大者。适合那些事业有成,有家庭责任感、理财意识强、寻求稳步回报的中青年人士给孩子购买,或者直接给自己购买。

  例:李先生,32岁,今年8月份喜得贵子。如果李先生想为自己刚刚出生的儿子购买“年年享”理财保险产品,需要缴纳的保费及获得的收益如下:

  主险保额为5万元,每年缴费4.72975万元,缴费期5年。李先生的儿子从6岁起,每年可领回5000元生存保险金,假设他的儿子80岁身故,则可领回的累计生存金为37.5万,累计红利约为105万(按中等红利计算),身故金为2.6万。合计总收益为145.1万。

  点评:有点高的保费,让一般投保人可能望而止步。保险公司已经意识到这点,产品的适合人群主要是事业相对有成的家庭。尽管高投入带来高保障,但有房贷、车贷压力的父母如果想要给孩子买,在投保前可要仔细斟酌一下。

  少儿险除了考虑孩子的教育金保险外,还应考虑大病医疗及意外保障保险,毕竟少年儿童属于比较脆弱的群体。

  中意人寿辉煌未来少儿复式理财计划承保年龄为出生满30天至10周岁,保障至28周岁。有多种附加保险自由选择,可根据不同的需要选择附加少儿重大疾病保险、附加豁免保险费疾病保险、附加豁免保险费定期寿险等保障。

  从18岁到21岁逐年10%递增的大学教育金,作为孩子大学教育金的补充。即在孩子年满18周岁、19周岁、20周岁和21周岁给付大学教育年金,根据时间的先后,给付金额分别为合同基本保险金额的100%、110%、120%和130%。在孩子年满28周岁给付成家立业金,给付金额为基本保险金额的300%。若孩子在满18岁后不幸身故,保险公司将给予基本保险金额的10倍的赔偿。

  例:以1万为领取基数为例,教育年金的领取为

  18岁,领10000元;19岁,领11000元;20岁,领12000元;21岁,领13000元;28岁时,领30000元;小计:76000元;按中等红利计算,预计28岁时,红利为20283元(0岁)

  理财投资连结部分

  给孩子缴纳的保费在扣除初始费用后剩余的钱会用于理财,父母可以在投资账户间进行转换,也可以随时提取个人账户上部分或全部的收益,来满足孩子成长中突然遇到的财务需求。

  中意人寿理财分析师表示,进入理财账户的保费在前5年一般都有不同比例的扣除,相比较而言,中意少儿理财险扣除的初始费用比例不高。若孩子不幸身故,公司给付身故保险金和全额返还当时保单账户价值,合计身故保障为保单账户价值的110%。

  点评:跟市场上销售的3年、5年期保险产品相比,这款产品的缴费期限显然有点长,但这对于花钱没计划的父母来说,强制储蓄的保险应该是个不错的选择。而每年如果缴纳保费不到万元,父母应该也可以承受。

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