贷款 贷款攻略 新型贷款 投保指南:买保险之基本常识!
投保指南:买保险之基本常识!

  该怎样买保险,首先让我们看看以下在任何时候都首当其冲的三个问题:

  保险有意义吗?近代国学大师胡适先生这样诠释保险:“保险的意义,只是今天作明天的准备,生时作死时的准备,父母作儿女的准备,儿女幼小时作儿女长大时的准备,如此而已。今天预备明天,这是真稳健;生时预备死时,这是真旷达;父母预备儿女,这是真慈爱。能做到这三步的人,才能算是现代的人。”所以保险意味着准备、责任和承诺的一种方式。每个人都梦想拥有很多的财富,然而物质总会消失,精神才能永恒。只有当您做好了充足的准备、履行了责任、实践了诺言,您才能真正的拥有财富,而这些财富才是完全、永久且无可限量的。正如香港首富李嘉诚先生所说:“别人都说我很富有,拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。”

  用多少钱买保险?随着市场的发展,有部分保险产品除了基本的保障功能外,还拥有了分红、投资等功能,已与股票、基金、债券、不动产等成为了当红的理财产品之一。该怎样分配财富才算合理呢?我们在此诚挚的忠告您:鸡蛋不要放在同一个篮子里!现在国际上比较通行的做法是将收入的25%用于存款、40%用于保险(主要是保障类)、35%才用于消费和投资,而中国理财协会秘书长也认为首先应留足预备一家人一年生活所需,其次留足家庭意外事故(比如生病)所需,剩下的钱才能用于投资。因此保障生活所需绝对是第一选择。

  买什么保险好?这个时候不妨先请您清楚、细致地考虑以下四个问题后再做决定:“我现在并在将来一定时期内有多少钱可以用来买保险?”“我在不久的将来最想解决哪些问题?”“我的肩上承担了哪些责任?”“我的家庭状况怎样?”

  买保险之必备基本功

  第一式:保险基本术语

  此招乃初涉保险领域者或欲购买保险产品者必通之术

  保险人:就是我们平常所说的保险公司。

  投保人:与保险公司签定保险合同,并且按合同负有支付保费义务的人。

  被保险人:受保险合同保障,并在保险事故发生时,享有保险金请求权的人。

  受益人:人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。

  保险代理人:是根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。

  保险经纪人:是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。

  保险费:投保人为了使被保险人得到保险保障,按保险合同约定,向保险人缴纳的费用。

  保险金:保险人按保险合同约定,赔偿或给付被保险人及其关系人的金额。

  保险利益:投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。可表现为投保人对保险标的的经济利益关系,在人身保险合同中,也可表现为亲缘关系。

  第二式:保险基本原则

  此招为保险之独门绝技,能使大家更加深入地理解保险

  大数法则:保险是一种互助形式,充分体现了“人人为我,我为人人”的理念,大量的投保人把风险转嫁给保险公司,而保险公司将这些数量众多、性质相同的风险集中起来,当少数人发生保险事故时,就从投保人集中起来的资金中拿出一部分远高于保费的资金进行赔偿。能在最大程度上弥补被保险人的损失。

  最大诚信原则:在签订和履行保险合同时,保险双方都必须保持最大的诚信,互不欺骗和隐瞒。这就要求保险公司要将保险合同的主要内容和重要提示告知投保人,另一方面也要求投保人在购买保险时要尽到如实告知义务。

  第三式:购买保险策划大法

  适合自己的才是最好的。在选择保险产品时,一定要综合考虑家庭成员的年龄、收入、工作状况等诸多因素来确定保障类型和保险产品,切忌盲目跟风。这样才能够在众多保险产品中慧眼拾金,找到自己的真正需要。

  第四式:认真对待保险条款之法

  由于保险涉及面广、专业性强,为满足不同客户的需求,产品更是丰富多样。但是无论您购买哪一个产品或是在哪一家保险公司购买保险也好,一定要仔细阅读保险条款,而最基本的步骤就是:

  首先要充分了解保险责任和责任免除:不同的险种有不同的保险责任和除外责任,要看清条款里面哪些保险事故保险公司要赔,哪些保险事故是保险公司不赔或者限制责任的;

  其次,要看清保险期限、保险费、保险金额和保险责任保障程度,以确定适合自己的保险产品和保费缴纳方式;

  再次,要看清退保规定:一年期以上的寿险合同规定客户收到保险单后会有10天的犹豫期,这个期间可以全额退回保险费,而过了这一时限就要扣除一定的手续费或按现金价值退保;财产险合同则规定按实际承保时间扣除相关费用后退保;

  此外还要掌握细节:不同险种也有不同的细节规定!例如住院医疗险中的医院必须是保险公司指定或认可的医院、分红险的红利分配和告知方式、渠道等;对寿险公司的万能保险和投资连接保险,还要注意初始费用及其它相关费用的扣除比例。特别要注意投资连接保险除具有保险保障功能外,还具有较强的投资功能,其投资损益与保险公司经营状况和资金投资运用情况的好坏密切相关,可能客户会收到较高的收益,但同时也可能遭受一定的投资损失。

  最后,条款若要求被保险人亲笔签名的,一定要认真履行,否则会造成保险合同无效,尤其是涉及以死亡或高残为保险责任的条款,切忌代签,否则可能引发道德风险,给投保人或被保险人带来严重后果。

  特别提醒:当您决定购买保险前,请务必掌握以上所提示的环节和内容。对欲购买产品若有不清楚的环节和内容,请拨打该产品所属保险公司的客户服务电话。

  第五式:让保险竭诚为您服务之法

  想要让保险更好地为您服务,并不是办理完手续把一切交给保险公司就万事大吉了。作为投保方,签订保单后一定要注意:

  1、若您购买的是分期缴纳保费的产品,千万别忘记定期缴纳续期保费,防止保单失效;如果选择银行转帐方式续交保费的客户还需保证您的帐户中有充足的资金,避免因转帐不成功造成保险失效。

  2、当您的通讯地址变了、电话号码换了、受益人变更了,财产险中所有权发生转让或保险标的风险状况发生变化了(如发生车辆过户时),一定要及时通知保险公司并办理相关批改手续,这样不仅可以保证您能顺利领取各种保险金,甚至是部分保险事故能获得赔偿的必要前提。

  3、当保险标的遭到摧毁或发生保险事故时,一定要在保险公司规定的时间内尽快通知公司,这样,才能使保险公司及时、迅速进行准确的调查取证和定损理赔,从而使自己尽快得到赔付。

  4、索赔时,按照保险合同的规定和保险公司的要求尽量快速、全面提供真实、完善的索赔手续,如此才能最大限度的节省时间,让您免受奔波之苦。

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