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人生的不同阶段不一样的保险规划

幼儿阶段:年龄 0岁(出生满15天)~14岁

特点: 无自我保护能力

需求: 教育基金、医疗保险、健康险、意外险等、留学基金

保险规划:

  每个人一出生,就要开始做保险规划,尤其儿童沒有自我保护能力,因此完整的保险规划非常需要。如终身寿险、重大疾病险、住院医疗险、意外险等。 在保费方面,年纪越小保费越便宜。 14岁以下儿童,可单独购买保单,但有一定的限额。 儿童期开始储蓄未来的教育基金,将是解决教育费用庞大的最佳工具,如短期及长期子女教育年金、投资型保险等。 还本型终身险的特色是限期缴费、还本终

身,非常适合父母为儿童做终身理财规划。

青少年阶段:年龄 14~22岁

特点:青春叛逆期,自我保护能力低 无经济能力 

需求: 教育基金、住院医疗保障、防癌保障、意外(丧葬费) 保障 入学贷款、 留学基金、创业基金


保险规划:

  保费由父母负担,寿险费用是依照年龄计算,因此越年轻购买越便宜,是故此时期可以规划完整的保险保障,终身都受用。 如终身寿险、重大疾病险、住院医疗险、日额型住院医疗终身险、保康护照、意外险、重大疾病险等。 此阶段是学习生涯的后半段,未来将进入社会,此时可以开始储蓄未来的留学基金或创业基金。如投资型保险、智富人生。

年轻上班族阶段:年龄 22~30岁

特点: 收入不稳定 中低经济能力(可能只够负担部分家计) 中低家庭压力

需求: 创业基金、医疗费用、防癌、意外保障、失去工作能力、养老基金

保险规划:

  收入不太多,最好选择保费不高的产品,死亡险便是最佳产品,死亡险又分保费较低的定期险,与保费稍高、但一辈子得有保障的终身险。 现在买保险,也要考虑到未来结婚成家后,可能因为保障需求增加,而转换其他种类保单的可行性。 青年期是踏入社会的开始,应以有限的经济条件,设计最适宜的保障计画,让生涯之路更平安、平顺,如增值型寿险、意外险、住院医疗险等。

单身阶段:年龄 30岁上下

特点:经济自由 可能有房贷压力 无家庭压力 独居或与父母同住

需求: 住院医疗保障、防癌保障、意外(丧葬费)保障 、家人的医疗保障、创业基金 、退休基金

保险规划:

  虽然单身,家庭经济压力低,但也缺少互相照顾的终身伙伴,所以规划完整的保险保障,终身都受用。 凡事多必须自行处理,经济上更要预留准备,以低风险的‘保险’来累积财富,可以确保生活安定。 寿险费用是依照年龄计算,因此越年轻购买越便宜,如终身寿险、重大疾病险、住院医疗险、日额型住院医疗终身险、保康护照、意外险、重大疾病险等。

新婚阶段:年龄 25~35岁

特点: 结婚是人生大事,你开始以‘家’做为许多考量的单位,要对另一个人负责。成家后,生活逐渐会变得复杂,买车子、买房子,孩子可能先后成为家庭成员。 家庭负担由轻转重,保险也应该随实际的家庭与财务状况做调整,尤其有房贷负担的家庭,更不能忽略保险的重要性。 中高阶上班族、中高经济能力、高家庭压力,无法有太多储蓄。 开始更严谨地规划财务、家庭负担加重、逐渐累积财富。

需求:家庭保障、信贷保障、医疗费用、防癌保障、意外保障、养老金

保险规划:

  单身时期已经买保险者,结婚后只需调高保额,或检视是否保障完整。 保额=主要收入3至5年的年薪+扶养亲属+房屋贷款

  夫妻最好能各自拥有单独保单,以免一方变故,另一方的保障落空(目前仅有家庭型重大疾病险不会因主被保人身故而失效)。
随着家庭的负担改变或成员增加,至少一年评估一次保险的需要,检查原来的保险是否足以符合当时的需求;或者相对于财务状况,所支付的保费会不会过高等等。 完整保障如:终身险、意外险、医疗险、保康护照、保费豁免、失能险 (家庭主要收入者特别需要)、重大疾病险、防癌险(最好买家庭型保单)。 保障妇女怀孕生产及新生胎儿。

壮年阶段:年龄 35~50岁

特点: 高经济能力 高家庭压力 房贷或贷款快清偿结束 接近退休年龄

需求:医疗费用 子女结婚基金、家人生活费 养老金

保险规划:

  进入壮年期,家庭、事业皆有成,可运用保险,以完善地保障对家庭与子女的责任。 完整保障如:终身险、意外险、医疗险、保康护照、保费豁免、失能险(家庭主要收入者特别需要)、重大疾病险、防癌险(最好买家庭型保单)(夫妻双方均投保)。 子女是家庭最大的成就,也是最重的负担,如何运用保险来共同分担教养下一代的责任,给予孩子最稳靠的保障,是为人父母者必须智慧思考的事。 微利时代来临,此阶段可以为子女进行各种保险规划,如连动式债券保单、智富人生。

退休养老阶段:年龄 50~85岁

特点: 进入退休期的人需要买保险吗?到了这把年纪,恐怕也过了保险公司的承保限制了,即使同意投保,保费也相当高,需考虑其效益性。这时期应是享受保险保障的时候,如果年轻时,有投保储蓄险,如今可领回满期金,等于多一笔财富保障;有投保医疗险者,也不需要为重病筹不出过多的医药费发愁,可见先前的保险规划有多重要。
有强烈的财务安全感。

需求: 养老金(生活费)、医疗费用、税务规划、遗产规划

保险规划:

  只要在人生的前几阶段进行适当的保险规划,现在则无虞后半辈子没有保障。 进入老年期,需要一份充足的人身保障,如终身险、意外险、医疗险、重大疾病险、防癌险等。 退休后的您,更需要一笔足够的养老金,以安享晚年,如投资型保险、高额储蓄险、年金保险等。

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