贷款 贷款攻略 新型贷款 中国保险业更需要提高“深层竞争力”
中国保险业更需要提高“深层竞争力”

  “要提高银行业、证券业、保险业竞争力”、“发挥保险业在完善社会保障体系方面的积极作用。”在党的十七大会议上,发展保险业首次单独出现在党的报告中。“胡锦涛总书记这一要求虽然只有寥寥数语,但实际上提出了一个非常重要并值得思考、研究的问题。”北大经济学院副院长兼风险管理与保险学系主任、中国保险与社会保障研究中心(CCISSR)主任孙祁祥教授在接受记者采访时,从理论的层面对竞争力进行了诠释,她强调说,全面贯彻落实科学发展观,切实提高保险业的竞争力,保险应提升的竞争力是“深层竞争力”,而不仅仅只是“表层竞争力”。

  孙祁祥认为,提高“竞争力”无疑是为了“竞争”的需要,“竞争力”和“竞争”这两者之间应当说是一个“手段”和“目的”的关系。换句话说,如果没有竞争,也就不需要所谓的“竞争力”,当然也就不需要去“提高”这个竞争力了。关于“竞争”,孙祁祥教授指出,按照传统政治经济学的解释,“竞争是在以生产资料私有制为基础的商品经济中,商品生产者为获取有利的产销条件而进行的相互斗争”。“竞争和生产无政府状况规律”是“以生产资料私有制为基础的商品经济的规律之一”。由于计划经济时代没有竞争,当然也就没有必要来谈“竞争力”的问题了。

  “改革开放以来,随着理论上的‘拨乱反正’,中国逐步建立了社会主义市场经济体制。垄断被逐渐打破,经济中出现了不同所有制的竞争主体,因此也就出现了竞争这一重要的社会现象。”孙祁祥说,既然有竞争,也就有了竞争主体运用什么手段、什么形式来进行竞争的问题。实际上,各种手段或者形式最终都可以“抽象”并“表现”为“竞争力”。竞争有各式各样的,有“合法竞争”与“非法竞争”之分;有“良性竞争”与“恶性竞争”之分;有“有序竞争”与“无序竞争”之分等;竞争力无疑也有高低、优劣之分。无疑,我们需要的是“合法竞争”、“良性竞争”以及“有序竞争”。在这个大前提下,我们应当思考和研究的问题是:以效率为标准,从科学发展的角度来看,竞争主体应当依靠什么样的“竞争力”来进行竞争?进一步引申出来的问题是,竞争主体应当提高“什么样”的竞争力?

  在日本著名的管理学家藤本隆宏《能力构筑竞争》一书中提出了“表层竞争力”和“深层竞争力”这两个概念,并运用此概念解开了日本的汽车工业为什么在经历了20世纪90年代长期的经济衰退后,仍能在步入21世纪的今天如此强盛的谜底。作者认为,日本的汽车企业虽然在市场营销、企业战略等“表层竞争力”上,并不比欧美汽车企业具有明显优势,但在现场制造的企业组织能力、产品结构的研发与生产能力等“深层竞争力”方面,日本汽车企业却一直具有雄厚的优势,为欧美企业所不能企及。

  对藤本隆宏的观点,孙祁祥非常认同。“表层竞争力”一定要以“深层竞争力”作为支撑,后者的实质就是一个企业所具有的持续的创新能力,这是一个企业、一个行业长期发展的基石。她同时认为,强调“深层竞争力”并不是说“表层竞争力”不重要。由于“表层上的竞争,是在顾客可以看得到的地方展开的竞争,也就是在顾客可以直接观察、评价的指标数值上,例如价格、产品性能、可信度、交货期限、服务等方面的竞争”(藤本隆宏语),因此,它对有效地完成整个生产、经营过程具有及其重要的意义。

  “不同的行业和企业由于其经营的产品和流程等的不同,其‘表层竞争力’和‘深层竞争力’的具体内容会有差异,但道理是相通的”。孙祁祥用这两个概念来分析保险业,她指出,从某种意义上来说,由于保险经营内容的特殊性,保险公司更需要进行“主动营销”才能说服消费者购买保险产品。因此可以说,保险行业对以“营销战略”为特征的“表层竞争力”的需要甚至比像汽车行业这样的制造行业更为强烈。但“营销战略”等毕竟是一种“表层竞争力”,如果企业只有“表层竞争力”而缺乏“深层竞争力”,企业的发展就会成为“无源之水”,不可持续。

  长期以来,我国保险业的竞争基本停留在“表层竞争力”的层面上,以费率竞争、手续费竞争为形式的价格竞争一直非常激烈,甚至可以用“惨烈”来形容。许多保险公司仍然把主要的精力放在市场营销、机构扩张、保费规模的扩大等方面。孙祁祥认为,如果各家保险公司仅以“表层竞争力”作为主要的竞争手段和形式,而不注重公司治理结构的完善、核心竞争力的培育、创新机制的建立等构筑、提升“深层竞争力”的制度建设方面,那么,不仅公司会丧失长期发展的动力源,而且必然引发整个行业的“无序竞争”和“恶性竞争”,造成对保险资源的掠夺性开发。长此以往,必然损害整个行业的可持续发展能力。

  由此,孙祁祥提出,在经济全球化和金融综合经营的大背景下,中国保险业为了应对挑战,有效地发挥其功能和作用,必须极大地提高自己的竞争力。但这个竞争力应当是“深层竞争力”,而不仅仅只是“表层竞争力”。

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