贷款 贷款攻略 新型贷款 保养的车被汽车公司借用闯祸保险公司要不要赔?
保养的车被汽车公司借用闯祸保险公司要不要赔?

  一次普通的汽车保养,却引出了一起长达两年的纠纷,这是嘉兴的小李当初所没有料到的。送去保养的汽车被汽车公司的职员临时开出去拿货,没想到把一个骑摩托车的人撞成了重伤。

  看上去似乎与车主小李关系很远的这个摩托车手的赔偿费用,是不是应该由保险公司承担,这就是纠纷的核心。官司一审再二审,日前,嘉兴中院做出了终审判决:保险公司赔。

  保险公司感觉很委屈

  官司其实跟车主李某倒是关系不大的。当小李把车往汽车公司一停,之后发生的事都不是他能预见的。

  当时,汽车公司销售经理陶某对小李说,车子能不能借我用一下,去一家业务单位取个配件。小李觉得这是个小事,答应了。于是,汽车公司职工在陶某的指令下开着小李的车出了门。没想到,在回来的路上与一辆摩托车发生了碰撞,尽管交警事故鉴定,此事摩托车负主要责任,不幸的是,摩托车手张某这一撞被撞成了重伤。

  张某对汽车公司提起了诉讼。到2005年年底,这层赔偿关系协调解决,由汽车公司赔偿和补偿张某共计62万元。

  随后,汽车公司向小李汽车投保的保险公司发去了律师函,要求理赔。根据小李投保的20万元第三者责任险,汽车公司要求保险公司赔付20万元。

  这下保险公司感觉太委屈了,汽车在做保养的时候被汽车公司擅自开了出去,出来事故怎么能由我们来赔呢?因此,官司一打再打。

  细节成为焦点

  此案的纠纷集中在两点:第一,到底汽车公司的行为是不是“擅自”,因为保险合同中也有规定,只有是车主或者是车主允许的人开车出了事才能享受第三方责任险;第二,汽车出事故时是否属于正在保养阶段,因为保险合同中有关于“在保养期间发生事故不予赔偿”的条款。

  案件在法院阶段,也跟公安阶段一样,非常讲究案情细节。法院对责任的最后归属认定也往往取决于一些细节。

  最后,法院认定,汽车公司开小李的汽车是经得小李同意的,而且在汽车公司往保险公司发出律师函的同时,小李也用特快专递向保险公司发去律师函,表示将其应得获保险金的权利转让给汽车公司,小李的该债权转让行为也符合法律规定。

  那是否属于“保养期间”呢?法院调查认为,汽车公司把车开出去是在完成了汽车保养之后。

  “免责条款”中蕴含的法理

  在此案的审理过程中,法院也对广大投保人传递了一个法理,哪怕是在“保养期间”,保险公司也未必能免责。

  保险合同中有关保养期间出事故不予赔偿的约定,属于“免责条款”。而“免责条款”作为一种特殊的条款,是需要向投保人做出格外明确的解释的,有的时候甚至要在投保人在听完解释之后,签字确认的。

  在此案中,保险公司拿不出证据,证明自己已经以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释,该条款在整个合同中也未使用粗体等字体以醒目方式予以提示。

  《保险法》规定如果是保险公司没有进行免责条款告知义务的,一旦出现争执,不利后果由保险公司承担。这个规定,强调了保险公司应具有的最大诚信义务和告知义务。

  嘉兴中级人民法院的二审维持嘉兴秀洲区法院的原判,保险公司赔汽车公司20万。

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