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旅游险,怎能见险就回避?

        攀岩、蹦极等高危性项目急盼旅游险

  随着旅游内容的日趋多元化,各具特色的旅游项目越来越多,令游客们趋之若鹜。由此带来的意外事故、法律纠纷和违约责任等也日益突出,迫切需要各类保险来保障。
  然而,我市旅游市场目前的现状是险种单一、保障面不高、覆盖面不广。旅游险种的未能“与时俱进”,一定程度限制旅游业的发展,也让游客“有话无处说”。由此,如何丰富完善多品种的旅游险,解决更多游客的后顾之忧,是个亟待解决的问题。
 
  险种单一

  “另类旅游”裹步不前

  “国内旅游意外险一人一天保费2元,人身最高保额10万元;国外游一人一天保费30元,最高保额30万元。”近日,记者采访我市各大旅行社时了解到,与游客直接有关系的除了旅游意外险外,没有涉及其他险种。各大保险公司甚至还明确规定,近年来逐渐盛行的攀岩、探险性漂流、潜水、跳伞、高山滑雪、蹦极等高危性旅游项目,全都没有相应的险种。
  游客在旅游期间,意外险的确在保障人身利益方面发挥重要作用。然而,面对日新月异的旅游项目和方式,险种的单一、缺乏选择余地等,已越来越滞后于非常丰富的旅游业。
  我市部分户外自助游的“驴友”认为,意外险将各种攀岩、探险、漂流等特色游拒之门外,势必导致景区经营者不敢贸然开发新奇项目,这会使旅行社组织的旅游变得平淡无奇、波澜不惊。与其参与旅行社组织的短期和被动的走马观花式旅游,还不如自发组织特色游,如此才能真正体会旅游所带来的无穷乐趣。
  基于此,各大户外活动俱乐部应运而生,自助游也遍地开花,一定程度迎合了众多“驴友”寻求新奇、另类旅游的心理,也反映了旅游市场的潜在需求。业内人士担忧,缺乏相应旅游险的保驾护航,新奇、另类的旅游项目很难得以维护,更别想发展了。

  未敢“试水”

  保险公司顾虑颇多

  一直以来,旅游市场中的险种主要为旅游责任险和旅游意外险。责任险是旅行社为自己投保的,投保人、被保险人、受益人均为旅行社,一旦因旅行社过失致使游客遭受人身和财产损失,保险公司将代表旅行社向游客承担赔偿责任。这种责任险目前是国家强制规定旅行社必须购买的保险。而旅游意外险由旅行社代游客办理投保手续,投保人是游客,一旦出险,保障的是游客的利益,属旅行社代办、游客掏腰包的险种。
  如此单一的旅游险,已远远不能满足游客在旅游过程中吃、住、娱、行、购等方面购买并享受保险的需求。一些游客坦言,目前的旅游险其实就是“费率优惠的超短期意外人身险”,难以涵盖外出旅游的各种风险。很不齐全的保障,使得旅游险成了游客眼中“弃之有忧,购之无味”的“鸡肋”。
  高危性旅游险种未能面市,保险公司有自己的说法。人寿保险温州分公司业务处理中心副经理吴文波告诉记者,一项新险种的开发设计,不仅需要有稳定的客源,也要充分核算论证商业风险,在没有对项目做充分的评估前,贸然“试水”是不现实的,更何况这些项目存在太多的未知数,出于商业利益考虑,保险公司往往知难而退。
  市平安保险公司团险处彭经理坦言,如果游客要购买意外险以外的高危性保险项目,必须另外与保险公司签定协议,还要上报上级有关部门进行审批评估,程序极为严格。即使允许投保,游客要支付高昂的保费,如此往往使得这些特别险种的实施只存在理论上的可能,实际中难以实施,更谈不上普及。
  “不可否认,新型旅游项目也正日益受到市民的青睐,谁也想不到,早些年在国外风靡一时、让人不可思议的蹦极、攀岩等,会这么快盛行起来,并且日渐普及。”保险行业有关人士表示,旅游项目中出现的新现象,确实对保险业提出了新课题。由此,开发相应的险种,满足多元化的市场需求,将是大势所趋。

  业界企盼

  保险进驻高危领域

  记者从市旅游质监所了解到,近年来,除了传统的人身安全事故外,旅行社自行改变线路、擅自收费等非人身损害违约纠纷日益增多,成为游客投诉的焦点。而保险公司除了涉足人身伤害外,违约纠纷赔偿保险几乎一片空白。
  “去年春节随团香港游,但令人遗憾的是,由于人数众多,数百名游客在香港迪斯尼被拒入园,虽然旅行社对游客作出退票补偿,但不能入园而造成的间接损失却没有补偿,毕竟参观迪斯尼乐园是此行的重要目的之一。”热衷于旅游的我市教育工作者王金平对此感受颇深。他说,平时在旅游期间,机场航班延误、旅行社擅自更改旅游项目、食宿与宣传中相差甚远等影响旅游质量的事件经常发生,虽然可以投诉及至诉讼维权,但毕竟成本高、周期长,相当部分游客最终都会选择放弃,无法维护应有的权益。
  “可否像机动车发生交通事故后由保险公司事先理赔一样,尝试设立若干违约责任险,把旅行中产生纠纷赔付风险转嫁给保险公司。”我市旅游界人士提出这样的设想。
  旅游业界人士指出,当务之急是将保险产品的触角伸向旅游业各个领域,设立游客、保险公司和旅行社都能接受的高危性旅游险,如此将会极大地促进旅游业的发展,扩大保险公司的业务面,游客也玩得称心如意,实现真正的“共嬴”。

  顺应时势

  外资公司捷足先登

  旅游险种单一、缺乏创新的现状,已引起社会各界的高度重视。去年国家保监会与国家旅游局联合下发《关于进一步做好旅游保险工作的意见》中提出,要完善旅游保险产品体系,发展新兴的旅游保险和特种旅游保险。
  值得一提的是,较之国有保险公司,外资保险公司在旅游险创新上捷足先登。据介绍,美亚保险最近将一些旅游途中风险列入旅游险的附加险中,并附加提供包括“行程耽搁”、“行李遗失”等险种;友邦保险推出美元旅游意外险,保障游客在国外旅行期间发生的意外事故或患病治疗,直接获得美元赔付或垫付,方便其获得及时治疗和救助……
  “建设旅游强市,不仅要提高硬件设施,还要提高软环境,其中建立和完善旅游业相关企业责任保险制度显得尤为重要。”市旅游局一负责人认为,不但要丰富游客的旅游保险产品,还要建立相关的旅游企业责任险,真正为游客提供全方位的风险保障。
  不少旅游专业人士提出,可以尝试借鉴外资保险公司先进做法,从有效化解旅游风险和纠纷的目的出发,探索旅游企业责任保险的赔偿机制,使多品种的旅游险不再是水中月、镜中花。

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