贷款 贷款攻略 新型贷款 保险改变我对人生看法;发达国家人均保单超5张
保险改变我对人生看法;发达国家人均保单超5张

  “股市和基金异常火暴,保险是否受到冲击,保险又扮演着什么样的角色?”这是最近以来很多人不断抛给我的问题。

  投身保险行业28年,从一线代理人到现在,我也曾经历在多个投资产品中选择的茫然。但是现在我可以坚定地说,保险和股市并不矛盾。如果你有一百块钱,你完全可以拿出九十块去投资,但是剩下十块钱一定要用来防范风险。这就好比一场精彩纷呈的足球比赛,前锋固然重要,但是你能说,我们不要守门员吗?而让人们对保险产生种种误解的原因之一,是很多人尚不清楚保险的真正含义。

  保险改变了我对人生的看法

  今天在国内老百姓买保险的意识是不够正确的。很多老百姓买保险还是当作一种投资产品来看待,与股票或基金去比年收益率。这一点我在很多场合说过很多次。一间保险公司干的就是老本行,做的就是保障性的产品,卖的就是保障性的产品。保险在一个家庭扮演的角色,是充满了爱心和责任的。对于家庭中的“顶梁柱”而言,他应该考虑到,当出现风险时,家人如何生活下去?孩子靠什么继续攻读学业?通过保险体现一个人对家庭的爱与责任,才是保险的真正含义。

  我是在马来西亚空军当培训长官时开始销售保险的。坦白的说,初衷是希望多赚些钱补贴家用。但是后来,我的观念发生巨大改变。让我的观念发生转变的是身边很多真实的事情:26年前,我曾三次拜访,说服了一位货车司机买了一份5万元保额的保险,后来他因意外身故,留下没有工作的太太和4个都不超过7岁的孩子。当我把支票交给他太太时,他们抱住我痛哭。

  还有一件事我从来没有跟朋友说过,因为我很怕回忆起当年的惨状:一次我观看空军飞行表演,两个飞行员在飞机俯冲时突然失误,飞机直直地栽到了地面,瞬间成为一个火球。两位飞行员的太太当场就昏了过去,我永远也忘不了把保险赔偿金送给她们时,她们那痛苦欲绝的表情。

  这些事震撼着我:只有心中装着风险的人,才能坦然面对生活。如果一个人成立家庭的时候,不能把风险和如何应对风险的办法考虑进去的话,不管他说有多爱这个家庭,对这个家庭多么负责,那都是空话。这是一个价值观、道德观的问题。

  保险与投资:家庭年收入比例1:9

  很多人也会问我,履行对家庭的爱和责任的方法和途径是有很多。比如说给家人留几套房子,或者通过买股票基金赚很多钱,为什么一定要买保险?

  我不反对做多种投资。但是除非你有足够的时间,除非有人能保证你有这个时间去做资金的积累,否则风险依旧存在。即便你现在已经有上千万元的家产,你可能不需要购买保险。但是你也要注意,为了防范风险的钱是一笔不能动的钱,不能拿去投资,因为会亏,就不能保障了;如果你不去动这个钱,那你同样是买了另外一种形式的保险。

  所以说,保险这个行业是代表着爱,代表着责任。在一个家庭里面是有着爱,有着责任,当有爱有责任存在的时候,那就是有保险的存在。所以我们其实是在经营着一份爱,在经营着一份责任。如果能够理解到这一点的时候,当面对我们是一份爱、对家庭的一份责任的时候,就不应该跟这市场上的所谓投资或其他的挂钩了。你有多余的钱,你肯定可以去投资,你也应该去投资,但是我们应该尽的一份责任,对家庭里面的责任,对这家庭里面应该尽的爱,这不能够马虎,不能够推卸。所以,如果能够让老百姓明白到这一点,虽然股市很红火,也不会对保险有什么冲击。我希望大家理解这点,一个人,要去履行你应该对家庭里面所应该给予他们的爱和责任,一定要做。

  正是基于对保险实质的认识,国际保险业通常认为,一个家庭一般会拿出家庭年收入的10%---15%为家人购买保险,其余的资产则可能分配在储蓄、股票、基金等其他理财产品中,这样即提供了家庭的应有保障,又促进了资产的保值增值。

  发达国家缘何人均保单超5张?

  许多发达国家的居民能炒全球的股票、基金,能选择的投资产品有上千、上万种,但保险在他们的投资中仍必不可少。根据麦肯锡的调查报告,日本人均保单在5张以上。欧美一些国家人均保单数甚至超过十张,西方国家人均直接保费缴纳额每年高达3000美元以上。在中国,即便是经济发达的北京,人均保单数仅为0.6张,人均直接保费缴纳额仅为27美元,折合下来每个人投保仅为200元人民币,不足西方国家的十分之一。

  可能有人会问,国外许多人均买5张以上保单,都用来做什么呢?我可以用我的经历告诉大家是怎么回事。我是马来西亚人,25岁时我大学毕业,当时的收入比较低,带着“如果我出了意外,谁来赡养我的父母”的疑问,我用“最少的钱买最大的保障”购买了一份意外险和一份定期寿险,受益人是父母。两年后,我结婚了,基于对新婚妻子的责任,加上赚的钱也多了一些,我又买了一份兼有储蓄和保障成分的终身寿险,受益人是妻子。当第一个孩子出世后,我又加保了终身寿险和意外险。成家总要置业,买了房子之后,针对贷款的额度,我购买了房贷保险,这份保险的作用是,万一自己发生意外,保险公司可以替自己支付剩余未还的贷款。当孩子4岁时,我也为孩子购买了教育金保险;同时,又为妻子购买了专门针对女性的重大疾病险……就这样,从25岁到现在我共购买了10份保险。

  我的这些保单,在人生的不同阶段带给我不同的功用:对妻子的关心,给孩子的教育金。过几年我将会退休,届时保险必将满足我一部分的退休需求,再加上我个人的储蓄,购买股票、基金的分红,这些资金完全可以让我安度晚年,享受财务自由带给全家的稳定和踏实。事实上,我购买的这些保险,不仅体现了我人生中不同阶段的保障需求,也体现了我对家庭的爱和责任。

  我曾看过瑞士再保险发布的一份调查报告,在人均GDP达到3500到5000美元时,该地区的保险业将进入快速发展阶段,将进入对保险需求的旺盛期,目前北京的人均GDP已经达到这一水平。我想除了经济实力的提升让人们更关注家庭保障外,更为关键的因素仍是:你是否意识到保险对家庭的爱与责任?

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