贷款 贷款攻略 新型贷款 三口之家的理财方案
三口之家的理财方案

  用户具体情况:

  我们是三口之家,孩子3岁,家庭总收入大约5000元,夫妻双方都在政府部门工作,自住房一套,无外债,资产目前共11万元,双方父母基本自理。目前的投资方式是4万在银行,6万在股市,还有将近1万元的基金,目前办理的是每月1400元的基金定投,分别是广发聚富、南方稳健增长、易方达价值。希望老师可以给与指导,家庭每月生活费用在2000元左右。

  智博财经-张智博:

  您好!感谢您对智博财经的关注!通过您所提供的信息,我们对您的基本状况作出如下分析: 1.您的年收入为6万元,年支出是40800元,结余为19200元,结余比率为32%,根据您现在的家庭情况,可以适当的降低这一比率,可以控制在10%~20%左右,可以将这一部分结余出来的资金用于投资。 2.您的投资资产有存款4万元,股票投资6万元,基金1万元,共计11万元。您的投资品种的配置较为合理,但是您在投资金额的分配比例上还不是很合理,需要进一步规划。 3.您和您爱人都在政府部门工作,基本的社保都有,但是现在的社保不能完全覆盖您家庭可能面对的风险,因此,有必要购买一定的商业保险。根据以上基本状况的分析,我们提出如下建议: 1.现金规划:首先,应建立您家庭的应急准备金,建议从您现在的银行存款中拿出1.5万元购买货币市场基金,5000元存入银行活期。货币市场基金流动性较强,受益较高,而且变现能力较强,是理想的理财工具。剩余的2万元用于投资。以提高净资产规模。 2.投资规划:将您的结余比率控制在10%~20%,其余部分用于加大基金定投的额度。同时,将上述银行存款中的2万元投入基金市场,使您的基金投资额达到3万元。 3.风险保障规划:应按照意外、医疗、重大疾病这一顺序购买补充型的商业保险。保费年支出不超过家庭年收入的10%, 依据您上述的理财需求建议您制作如下理财规划:1现金规划2投资规划3风险管理与保险规划。

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