贷款 贷款攻略 新型贷款 30岁MBA白领夫妻理财咨询
30岁MBA白领夫妻理财咨询

  理财师,您好, 本人在上海,男,30岁,已婚,配偶双方均为独生子女,双方父母在外地,都是公务员或者教师,已经退休,都有住房、退休工资和社会保险,赡养老人负担不大。夫妻双方都在外企工作,我目前税前年薪50万,妻子税前年薪10万。由于收入不平均,我一个月个人所得税在6000-13000元左右,无其他收入。 目前资产情况,房子80万(其中贷款25万),汽车一辆,买时车价17万,现在估计市值折旧在80000元。股票3万(刚刚介入),股票型基金5万,活期8万。由于刚刚MBA毕业不久,所以没有太多资产。准备明年生小孩。 请问我们这样的家庭应该如何理财呀?谢谢。

  杨晨回复:

  你好!家庭目前的情况很简单,金融资产不多。8万活期存款多了,建议留出3万元就够了,剩余部分建议投资基金。每个月的结余家庭会比较多,不要拿太多存银行,建议适当购买基金和股票,有秩序有效率的投资。存款和投资的比例2:8比较合适。房贷不必急于还,等到存款达到25万的时候再一次性还清即可。

  智博财经-张智博:

  您好!感谢您对智博财经的关注!通过您所提供的信息,我们对您的基本状况作出如下分析: 1.您家庭的税后总收入为60万元,扣除个人所得税为44.4万~52.8万元,为了便于计算,我们在这里假设您的年税后收入为50万元。由于您没有提到您的年生活支出数额,因此我们无法得出您的结余比例。 2.您的资产负债状况:您现有资产如下:房产80万元,汽车8万元,共计88万元;您的投资资产有:股票投资3万元,股票型基金5万元,共计8元万元;流动性资产有8万元活期存款,资产共计104万元。您的负债有房屋贷款25万。根据以上数据得出:您的负债比率为24%。表明您现在的负债对您的家庭财务状况不会造成太大的影响。您的投资与净资产比率为10%,应适当提高该比率,建议加大投资。 3.在您的投资资金分配方面:您将大部分资金用于活期存款,在保持了较高流动性的同时也损失了较多收益。因此应减小活期存款所占比例。 4.不知您现在是否购买商业保险,根据您提供的信息您需要完善的保险保障。同时,也该考虑您及您爱人的养老问题,应提前做好准备。

  根据以上基本状况的分析,我们提出如下建议: 1.现金规划方面:首先应建立家庭应急准备金,这一比例根据您家庭的家庭消费情况决定,将这一部分用于活期或者购买货币型市场基金,在保持较高流动性的同时也能够取得一定的收益,而且变现能力也较强,是比较理想的理财工具。 2.投资规划:将您扣除应急准备金后的一部分资金用于开放式基金投资,建议继续购买股票型基金。建议将股票型基金的总投资额维持在10万元。 同时,您每月的收入扣除日常的生活开支和必要的养车费用后,建议将您的剩余资金定期定额投资于基金市场,基金定投可以有效的避免风险而且能够获得较高的收益。投资何种类型的基金要根据您家庭的风险承受能力来决定。股票应继续持有,但是不建议您增加投资,因为您在资料里提到明年准备要一个小宝宝,为了能够在宝宝出生后能够有较充足的资金,投资的安全性较为重要,因此建议您采取稳健的投资方式。 3.风险保障规划:您和您的爱人是家庭收入的主要来源者,因此,对您二人的风险保障规划,显得尤为重要。不知您是否购买了商业保险,如果您购买了商业保险,保额以及险种是否合理?是否能够完全覆盖您家庭可能面对的风险?如果您没有购买那么建议您按照意外、医疗的顺序购买,如果没有家族病史的话重大疾病险暂时可以不用考虑。同时,您现在的年龄应该考虑您的养老方面规划,如果有社保的话,社保所能提供的部分不足以满足您老年生活的需要,因此,建议您适当的考虑一下商业养老险。依据您上述的理财需求建议您制作如下理财规划:1现金规划2投资规划3风险管理与保险规划。可到我的BLOG上踩一踩。

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