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保险公司电子商务开发的几点思考

  在电子商务的影响下,保险公司正面临着越来越激烈的竞争。对它们来说,不对保险电子商务带来的挑战有所准备肯定会逐步在竞争中处于劣势,但如果没有经过全面的考虑就仓促开发自己的电子商务系统,也很可能会对公司的长远发展造成伤害。

  保险电子商务绝不只是在网上卖出保险单那么简单。成功的电子商务应用必然要借助电子商务的契机对公司进行一次比较全面的重新认识与改进,使得信息技术在公司的应用更加富有效率。

  以电子商务应用为契机进行业务流程再造

  业务流程再造是上世纪90年代最具影响力的管理思想之一。业务流程再造提出的背景在于新技术的出现及兴起,变化了的市场环境需要不同以往的业务结构和流程。如果在新的市场环境下还固守旧的业务流程不变,公司的活力就会下降,影响公司的进一步发展。业务流程再造就是通过建立更适合新技术、新环境的业务流程来促进公司的进一步健康发展,在新的商业竞争中占据有利的位置。

  电子商务的兴起就是市场环境的新变化,保险公司必须对此作出反应。办公的自动化和公司信息交流的更加方便使得一些工作流程或者岗位不再必要,或者需要作出整合。

  保险公司必须不断调整结构,以便使公司的运营效率得到提高。网络技术的发展使管理者有可能对保险业务的进展实时监控,随时掌握企业的风险状况,为管理者经营决策提供及时准确的信息,从而给管理创新及工作流程的改造提供了必备条件。在电子商务系统开发的技术上,面向服务的架构(Service-Oriented Architecture)技术正变得越来越流行,它的首要前提是识别各种服务。这就要求保险公司对公司的流程和服务体系有比较深入的了解,然后在此基础上进行业务流程的简化与优化。

  保险电子商务并不只是公司电子商务部门的事情,它涉及到公司内部的各个部门。电子商务的成功实施需要其他部门的支持,同时电子商务的应用也给公司内部的流程优化和再造提供了很好的机会。

  加强网上保险产品的创新能力

  为了使保险电子商务的功能得到比较大的发挥,保险公司需要具备比较强的产品创新能力,提供比较多的适合网上销售的保险产品。这样,保险电子商务的成本节约才可能实现,而保险公司也会得到相应的规模经济效应。基于保险产品的复杂性,只有部分产品适合在网上销售,比如:汽车保险、意外险以及定期人寿保险等。现阶段网上提供的保险产品还不能很好地满足消费者的不同需要,这就要求保险公司在产品创新上多下工夫,为网上保险消费者量身打造一些合适的产品,扩大网上保险的销量。比如华安保险与云网共同推出的“禽流感无忧疾病保险”正是为了应对禽流感的风险而为消费者量身打造的适合网上销售的新型保险产品。

  进一步加大品牌建设

  保险公司的品牌在电子商务情况下显得尤为重要。

  首先,由于网上保单签单和保费支付还有一些法律问题没有解决,而且人们对于个人资料的保护措施存有疑虑,这就使得网上购买保险过程中的信任至关重要。2001年一项来自世界三大区域(北美、西欧、拉丁美洲)内12个国家的299位消费者所进行的研究表明,影响消费者网上购买倾向和忠诚的三个重要因素是网站质量、情感和信任。网站的信誉对购买倾向和忠诚都有正面的影响,也就是说,网站需要提供服务保证、隐私政策、第三方提供的信誉证明以及消费者推荐来促使消费者形成对它的信任。在存在风险的情况下,品牌过硬、信誉比较好的保险公司对消费者有很强的吸引力。所以树立了品牌形象的保险公司就拥有很强的竞争优势。

  其次,保险产品的复杂性决定了大部分消费者对保险产品不是太了解,在这种情况下,消费者肯定要选择值得信赖的、品牌过硬的保险公司。而且由于保险产品的服务特性,对消费者来说,价格的差别并不像其他商品一样显得那么重要,相对于成本的节约,消费者更看重服务的质量。

  保险公司必须注重自己品牌的原因还在于网络对信息传播的影响。网络的出现使得消费者可以很方便地在BBS、网络社区等地方发布对公司以及公司产品的看法。任何有关公司形象的事件都有可能在很短的时间内传播到成千上万的消费者那里。好的评价固然可以使公司赢得新的消费者,而不好的评价却也可以大大损害保险公司的形象。网络将各种事件的影响力放大了,这就要求保险公司必须重视每一个细节,最大程度地令消费者满意。

  注重与相关机构的合作

  保险公司电子商务的成功实施与发展壮大必须树立互利共赢的思想,通过深化与其它保险相关机构的合作、为合作方提供必要的便利,扩大业务规模,提高服务质量。以保险代理机构为例,由于其资本和技术实力有限,大部分代理机构无力开发相应的信息化系统,保险公司为了增加与保险代理机构的信息交流的速度与质量,有必要在自己的网站上为本公司的保险代理机构提供服务的接口,帮助它们更好地开展业务,从而扩大本公司的业务量。

  “己欲立而立人,己欲达而达人”。中国古老的智慧还是现代商场的制胜之道。

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