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家财险里挖“金矿”

  家财险,能够在家庭财产遭受损失时及时提供经济补偿,保证生活稳定,是人们寻求财产保障的重要途径和手段。据统计,家庭对家财险有近70%的需求率,而实际上西安家财险投保率不足3%;与国内、国外的投保平均水平相比,差距很大。那么投保不足的根本原因在哪里呢?

  家财险缘何路难行?

  缺乏适销对路的产品,且许多家财险缺乏吸引力,是家财险投保率很低的主要原因;对家财险缺乏了解,家庭财产风险意识不够,也是家财险不景气的重要原因。日前,人保西安分公司财险部付铭经理在接受记者采访时指出,受传统营销观念的影响,对其宣传不够。同时,由于保险条款本身不全、客户难以理解,内容陈旧、承保范围有限,如贵重物品等常不在保险责任之列,加之赔偿责任和处理的条款不够详细,常引起争议,这些都影响了人们投保的热情。
  家财险由于费率低、收费少,一般也就几百元,多的不过数千元,代办费很低,很难让保险业务员上门营销,造成了家财险销售增长缓慢。
  由于保险市场激烈的竞争,面对困难,仍有许多财险公司把家财险当作了公司主要保费增长点,新产品的开发与营销方式创新成了许多财险公司竞争的焦点。

  西安家财险悄然“变脸”

  今年以来,人保西安分公司推出“金锁”系列新型家财险,太保西安分公司的“安居综合险”、平安保险的“新世纪系列家庭保险”也相继亮相。这些新险种的保费都较老险种有了明显的增长,受到了许多家庭的青睐,销售业绩普遍增长。
  这些新型产险之所以使产险市场出现了转机,根本原因在于这些新家财险出现了一些变化———保障范围扩大,除了对投保人的房屋、家具、家用电器等一般财产进行承保外,还扩展到了现金、金银饰品、收藏品等贵重物品,且承保额也较以前扩大了许多。据介绍,新型家财险最引人注目的是对家庭责任险的内容作了调整,增加了“第三者责任险”,这在以前是没有的。当被保险人居所附属的安装物、悬挂物等出现导致第三者人身伤亡、财产损失的事故时,责任将由保险公司负责。这无疑是新型家财险的一大亮点。
  当然在产品创新的同时,许多保险公司不断在财险营销模式上进行创新。平安保险西安(财险)分公司熊彦经理认为,打破原来的营销模式是财险拓展市场的出路,也是将来竞争的焦点,家财险要在原来的营销体制下生存会变得难上加难。据了解,人保、平安保险财险公司正在考虑由其他代理机构对家财险进行代理,银行、邮政等都是合作的对象。

  家财险需要新思路

  据了解,在国外,投资型家财险也是财险市场的主力。在采访中记者了解到,西安多家财险公司都希望尽快将投资型的家财险向社会推出,为家庭理财增添新品种。但专家同时认为,投资型家财险要在规范的市场下运行,回报率不能过高,要与我国的金融业整体发展相适应,否则可能会出现实际收益率低于回报率,引发保险公司的财务危机,损害保户的利益。

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